中國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)信貸發(fā)展研究.pdf

1、消費(fèi)信貸開(kāi)始于二十世紀(jì)五十年代，由于西方國(guó)家把引入金融政策作為調(diào)控消費(fèi)的重要手段，消費(fèi)信貸迅速發(fā)展。九十年代初，西方發(fā)達(dá)國(guó)家陷入經(jīng)濟(jì)衰退，有效需求不足，各國(guó)紛紛發(fā)展消費(fèi)信貸，刺激消費(fèi)需求。目前，消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行的主要收入來(lái)源，借債消費(fèi)已經(jīng)成為許多國(guó)家居民的一個(gè)重要的消費(fèi)選擇。 我國(guó)的消費(fèi)信貸是在改革開(kāi)放以來(lái)開(kāi)始的。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，居民收入和消費(fèi)水平不斷提高，居民消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量。消費(fèi)需求及消費(fèi)層次呈多

2、元化發(fā)展，客觀上為消費(fèi)信貸發(fā)展創(chuàng)造了條件。買方市場(chǎng)的出現(xiàn)，是消費(fèi)信貸發(fā)展的宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。發(fā)展消費(fèi)信貸，促進(jìn)居民消費(fèi)以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)已經(jīng)成為我國(guó)擴(kuò)大內(nèi)需政策的重要組成部分。從銀行業(yè)的角度，發(fā)展消費(fèi)信貸成為商業(yè)銀行規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的自然選擇。與世界發(fā)達(dá)國(guó)家的消費(fèi)信貸相比較，我國(guó)的消費(fèi)信貸發(fā)展尚處于初始階段，具有非常大的發(fā)展?jié)摿桶l(fā)展空間。同時(shí)，我國(guó)的消費(fèi)信貸的發(fā)展也遇到了很多障礙，包括居民觀念的扭轉(zhuǎn)尚待時(shí)間，政策

3、法規(guī)不完善以及地區(qū)發(fā)展不平衡等問(wèn)題。如何提高消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范能力及加強(qiáng)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理也是我國(guó)銀行業(yè)面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。本文從政治經(jīng)濟(jì)學(xué)和西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度闡述了消費(fèi)信貸的理論基礎(chǔ)，并通過(guò)大量的數(shù)據(jù)證實(shí)了我國(guó)消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題，并且對(duì)解決這些問(wèn)題的對(duì)策提出了自己的觀點(diǎn)，其中，個(gè)人破產(chǎn)法的建立對(duì)于抵御消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要意義在國(guó)內(nèi)相關(guān)的論文中鮮有提及，這是文章的一個(gè)創(chuàng)新之處。個(gè)人破產(chǎn)法符合現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，是順應(yīng)社會(huì)歷史發(fā)展潮流做出的科學(xué)抉擇