社會信用管理法律制度研究——基于需要國家干預(yù)的視角.pdf

1、信用問題是中國現(xiàn)實發(fā)展中面臨的重大問題,中國市場化改革中的諸如政治體制改革、經(jīng)濟體制改革、產(chǎn)權(quán)制度改革乃至全民素質(zhì)的提高等等方面,無不與信用制度的建立與完善密切相關(guān)。但是,由于道德風(fēng)險和信息不對稱的客觀存在,各種信用缺失情況時常發(fā)生,甚至發(fā)展為嚴(yán)重的信用危機,單純依靠市場的力量來提高社會信用水平只是不切實際的幻想。本文試圖通過分析信用與信用管理的一般特性,借鑒發(fā)達(dá)國家建立社會信用管理法律制度的經(jīng)驗,設(shè)計中國的社會信用管理法律制度,以尋求

2、解決中國當(dāng)前面臨的信用困境的途徑。本文旨在從政府干預(yù)市場的視角提出如何構(gòu)建社會信用管理法律制度體系,并最終為社會信用水平的提高提供法律制度保障。本文具體內(nèi)容由五章構(gòu)成。
　　第一章——社會信用管理的理論概說。本章作為全文展開論證的基礎(chǔ)理論部分,首先從語義學(xué)的角度對信用進行了解讀,分析了信用在道德維度、經(jīng)濟維度、社會維度與法學(xué)維度下的不同含義,探討了信用的不同類型。其次,將社會信用界定為與國家信用相對應(yīng)的,市民社會的主體在參與社會經(jīng)

3、濟活動中為獲得自己當(dāng)前所不具備的預(yù)期資本或支付能力所進行的信用活動的總稱,體現(xiàn)授信者基于對受信者的信任產(chǎn)生的依賴、期待關(guān)系,反映為一種踐守諾言的品行在社會活動中獲得普遍推崇和遵守的社會狀態(tài)。并由此引出對社會信用的特征分析,探討了社會信用的經(jīng)濟功能、社會功能與文化功能。再次,針對我國嚴(yán)重的信用危機,剖析了信用危機產(chǎn)生的歷史文化原因、社會轉(zhuǎn)型的特殊情境以及制度缺陷。最后,通過對道德的脆弱性、信息不對稱難以克服的論證,分析了單純的道德力量和市

4、場力量不足以進行社會信用的重建,并運用經(jīng)濟法的需要國家干預(yù)理論揭示了運用政府有形之手對社會信用進行管理的必要性。
　　第二章——社會信用管理的法律模式比較。當(dāng)今發(fā)達(dá)國家都普遍建立了較為完善的社會信用管理法律制度。但由于各國在傳統(tǒng)文化、現(xiàn)實國情和法律制度等方面的差異,決定了這些國家的信用建設(shè)和發(fā)展模式不可能完全一樣,形成了不同的社會信用管理法律模式?？v觀世界各國的社會信用管理法律模式,主要可以劃分為市場主導(dǎo)型模式、政府主導(dǎo)型模式和會

5、員制模式。本章對上述三種模式的典型代表國家(美國、歐洲國家、日本)的社會信用管理模式的分析,比較了其相同之處和差異所在。同時,對我國目前正在實踐的上海模式、深圳模式、浙江模式及其他社會信用管理法律模式進行了梳理,并就西方國家社會信用管理法律模式對我國的借鑒意義進行了探討。
　　第三章——社會信用管理主體的法律地位及作用發(fā)揮。在社會信用管理領(lǐng)域,政府發(fā)揮著不可取代的重要作用,但政府并非唯一的社會信用管理主體,非政府組織的管理職能正在

6、日益體現(xiàn)。就政府的社會信用管理職能來看,政府的本質(zhì)和市場失靈決定了政府管理社會信用的必要性。管理的邊界,管理的成本收益衡量,轉(zhuǎn)軌時期的特殊性,以及小心推行試錯方法則指出了政府管理社會信用的方法。社會信用管理權(quán)的配置與制約,公眾參與機制構(gòu)成政府管理社會信用的實踐保障。就非政府組織的社會信用管理職能來看,本章主要分析了非政府組織管理社會信用的必要性、優(yōu)勢及存在的局限。最后就政府與非政府組織在社會信用管理領(lǐng)域合作的基礎(chǔ)、模式及路徑進行了探討。

7、
　　第四章——社會信用管理行為的法律調(diào)整。征信、信用評級、信用擔(dān)保是社會信用管理的三大支柱。征信是社會信用管理的基礎(chǔ)性行為,征信信息可以反映被征信對象的基本信用情況,同時也是進行信用評級和信用擔(dān)保的前提;信用評級是在運用和分析征信信息基礎(chǔ)上對被征信對象的信用等級作出的主觀判斷,是衡量信用水平的重要形式;信用擔(dān)保的開展需要借助征信與信用評級的結(jié)果,它已經(jīng)從單純的信用評價轉(zhuǎn)化為信用增級的手段。本章就上述社會信用管理行為的法律調(diào)整分別

8、進行了論述。
　　征信是由專業(yè)化的征信機構(gòu)作為獨立的第三方,采取收集、分析、整理社會活動主體的信用信息資料的方法,對其信用狀況進行揭示,以判斷和控制信用風(fēng)險的信用管理活動。本部分在對征信的含義和功能進行解讀的基礎(chǔ)上，對征信主體的架構(gòu)方式進行了分析,界定了征信信息的范圍,探討了不同的征信方式,并就征信信息的質(zhì)量管理問題、征信信息的使用領(lǐng)域、方式、期限問題進行了剖析,最后提出從強化被征信對象的實體性權(quán)利和程序性權(quán)利,明確征信機構(gòu)的注意

9、和警示義務(wù),以及健全對信息泄露行為的責(zé)任追究機制等方面以實現(xiàn)對征信信息的法律保護。
　　信用評級是由中立的專業(yè)信用評級機構(gòu)作為獨立的第三方,根據(jù)委托,采用科學(xué)規(guī)范的程序和方法,對評級對象的履約能力及可信程度進行調(diào)查、了解和測評,并以簡單、直觀的方法標(biāo)示評價結(jié)果的一種信用管理行為。本部分在對信用評級的含義及其發(fā)展歷史進行分析的基礎(chǔ)上，探討了信用評級的微觀功能和宏觀功能,對信用評級市場準(zhǔn)入的放任原則與認(rèn)可原則以及準(zhǔn)入條件等問題進行了評

10、說,針對信用評級業(yè)務(wù)中突出的利益沖突問題、信息披露問題以及信用評級適用范圍狹窄等問題設(shè)計了相應(yīng)的法律對策,最后就信用評級行業(yè)的監(jiān)管模式和信用評級機構(gòu)的法律責(zé)任問題進行了剖析。
　　信用擔(dān)保是由專業(yè)化擔(dān)保機構(gòu)面向社會提供的,以經(jīng)營為目的的標(biāo)準(zhǔn)化的保證擔(dān)?；顒?。本部分在對信用擔(dān)保的內(nèi)涵和外延進行界定的基礎(chǔ)上，分析了信用擔(dān)保的信用增級功能、風(fēng)險分擔(dān)功能以及信用調(diào)查義務(wù)轉(zhuǎn)嫁的功能,探討了國外信用擔(dān)保的模式,剖析了我國信用擔(dān)保的發(fā)展現(xiàn)狀和存

11、在的主要問題,并就如何強化政府在信用擔(dān)保管理中的作用,加強信用擔(dān)保組織的運行管理,推動信用擔(dān)保行業(yè)自律以及提高信用擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險控制水平問題提出了法律建議。
　　第五章——失信懲戒法律機制之建構(gòu)。建立失信懲罰機制是社會信用管理法律制度建設(shè)的重要一環(huán)。本章在對失信懲戒機制的概念和特征進行解讀的基礎(chǔ)上，通過對失信懲戒國外經(jīng)驗的分析,提出在征信的基礎(chǔ)上建立信用預(yù)警、失信處罰、守信激勵、嚴(yán)重失信淘汰以及信用修復(fù)的失信懲戒法律措施,最后探討