期房“假按揭”貸款中銀行債權保護法律研究.pdf

1、近年來，由于中國內地房地產市場興旺，房價一路上揚，人們購房熱情也一路高漲。按揭作為房地產行業(yè)的一種融資工具，極大的影響了房地產業(yè)的發(fā)展。然而在全國各地出現的眾多虛假按揭案例，表明銀行的貸款債權受到了極大地威脅，直接影響到整個社會經濟的穩(wěn)定和金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。因此，完善相關立法切實保護銀行住房按揭貸款債權的安全勢在必行。本文通過比較研究的方法，吸收香港和國外的成功經驗，結合中國的按揭實際，有針對性的提出了一些法律方面的見解，期望能對保護

2、銀行債權有所裨益。本文由引言、正文和結語三個部分組成。引言部分由一個“假按揭”案例引出這種現象中出現的法律問題，分析其原因和法律規(guī)制的不足，為后文的展開做好鋪墊。正文部分共分為四章。第一章主要是對期房按揭制度及銀行債權的法律保護相關問題做一個概述。簡要介紹了期房按揭、“假按揭”和銀行債權的理論問題，并闡述了保護期房按揭貸款中銀行債權的法律意義。第二章主要是對我國當前期房“假按揭”現象產生的法律原因分析。在介紹我國當前期房按揭的立法現狀和

3、按揭實務程序的基礎上，結合案例，指出我國法律方面的不足。在立法中主要有以下幾個方面的問題：一是《擔保法》不能有效保障銀行債權的實現；二是“假按揭”合同效力認定中存在的問題；三是商品房預售登記形式審查存在缺陷；同時也講到了中介服務機構的職責缺失和我國信用信息公開的缺失。第三章基于前面對“假按揭”貸款問題產生的原因分析有針對性的提出改進建議。在先介紹國外和香港地區(qū)的我們可以學習的成功經驗后，提出了對銀行債權保護的建議和設想。首先在立法上需要

4、明確按揭貸款合同的獨立效力，以便在發(fā)生糾紛時使銀行有維權的合法依據；其次，根據假按揭的主導者一般是開發(fā)商，而且開發(fā)商的經濟實力也強于名義借款人，在責任追究方式上可以借鑒《公司法》中“揭開公司面紗”的原理，由開發(fā)商承擔責任，從而更好的保護銀行的債權；再次，應該對有關住房按揭貸款擔保的法律進行修正；第四是在《城市房地產管理法》中引入由專業(yè)機構監(jiān)管預售款的舉措。同時也闡述了在保護銀行債權方面應該完善的一些配套制度，如改造商品房預售備案制度、完