論個人金融理財法律規(guī)制的沖突和協(xié)調(diào).pdf

1、個人理財不僅能使個人資產(chǎn)得到保值，更能使財富得到積累。一個能夠充分合理安排資金并且實現(xiàn)良性循環(huán)發(fā)展的理財市場是未來金融業(yè)實現(xiàn)綜合經(jīng)營的交集，同時也是未來金融市場創(chuàng)新的重要領(lǐng)域。它需要建立健全相關(guān)法律法規(guī)，并且給予這些金融消費者全方位、多層次的保護。我國理財市場是新興的業(yè)務，發(fā)展時間短，金融法規(guī)不健全，對投資者權(quán)侵害的事件屢有發(fā)生，尤其在金融危機的沖擊下，分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管原則導致的政出多門、相互矛盾的問題更是暴露無疑。由此導致金融機構(gòu)的

2、理財業(yè)務缺乏統(tǒng)一規(guī)范，而監(jiān)管標準不一，缺乏協(xié)調(diào)，更造成各類金融機構(gòu)競爭條件事實上的不平等，也給個人理財市場帶來混亂，這些都在不同程度上制約著我國個人理財?shù)陌l(fā)展。
　　 我國個人理財制度中存在的這些沖突和矛盾決定了變革的必要性。在金融危機中由于制度的矛盾與缺失帶給金融消費者的慘重損失，使得市場對這種變革的需求更加緊迫。解決我國理財市場中各種理財相關(guān)法律規(guī)制之間的沖突必然是一項系統(tǒng)工程，不僅要統(tǒng)一思想，還應該建立統(tǒng)一的規(guī)范，并從根本

3、上改革目前的監(jiān)管體制。統(tǒng)一思想就是要理清個人理財市場中建立法律規(guī)制的基本原則，從總體上給法律的制定和實施以明確的指導，尤其要在觀念上改變以往的“經(jīng)營者主權(quán)”，樹立符合金融全球化背景下的“消費者主權(quán)”的觀念。統(tǒng)一規(guī)范就是要制定出符合我國理財市場特征，對各個金融機構(gòu)經(jīng)營理財行為都適用的具有高位階的法律規(guī)范。改革監(jiān)管就是要實現(xiàn)監(jiān)管機構(gòu)的功能過度，理財市場的監(jiān)管屬于金融監(jiān)管的一部分，必須在整個金融監(jiān)管體系的變革背景下進行，因此，我國目前理財市場