商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸策略研究——以某股份制商業(yè)銀行為例.pdf

1、隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速發(fā)展，商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)規(guī)模也隨之迅速膨脹，但我國(guó)商業(yè)銀行目前的主要信貸客戶，依然集中于大企業(yè)、大客戶，對(duì)中小企業(yè)這個(gè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)較大比重且影響不斷增強(qiáng)的群體的信貸服務(wù)還比較欠缺。而中小企業(yè)在迅速發(fā)展的同時(shí)普遍在融資方面存在較大壓力，對(duì)商業(yè)銀行的信貸需求不斷增長(zhǎng)。鑒于銀行信貸策略是中小企業(yè)融資順暢與否的重要因素，另一方面，隨著金融競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，更好服務(wù)中小企業(yè)也是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇。使得商業(yè)銀行

2、優(yōu)化對(duì)中小企業(yè)的信貸服務(wù)策略，加快中小企業(yè)信貸投放成為必須關(guān)注的問(wèn)題。筆者結(jié)合實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)深入分析商業(yè)銀行的中小企業(yè)信貸服務(wù)策略及經(jīng)營(yíng)模式發(fā)現(xiàn)，造成商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸服務(wù)缺口較大的主要原因在于商業(yè)銀行與中小企業(yè)的信息不對(duì)稱，從而使得商業(yè)銀行無(wú)法平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，從而在對(duì)中小企業(yè)的放貸決策中采取更為嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，拖長(zhǎng)了信貸融資時(shí)間且限制了信貸融資規(guī)模，導(dǎo)致對(duì)中小企業(yè)信貸投放的嚴(yán)重不足，同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展而言是不利的。
　　

3、 本文主要以信息不對(duì)稱為切入點(diǎn)，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)和金融基本理論，結(jié)合筆者在中小企業(yè)信貸管理領(lǐng)域的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，以我國(guó)某股份制商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸實(shí)際為例，從以下三方面進(jìn)行了分析研究：
　　 首先，從基礎(chǔ)分析我國(guó)商業(yè)銀行的信貸現(xiàn)狀及業(yè)務(wù)發(fā)展方向，并通過(guò)對(duì)中小企業(yè)的地位、作用、發(fā)展及其信貸需求的分析，進(jìn)一步明確商業(yè)銀行優(yōu)化中小企業(yè)信貸策略，加大中小企業(yè)信貸投放的必然性和重要性，提請(qǐng)商業(yè)銀行重視中小企業(yè)信貸策略這一問(wèn)題。
　　

4、其次，也就是本文對(duì)問(wèn)題的分析階段，將重點(diǎn)根據(jù)信貸融資交易成本相關(guān)的分?jǐn)偫碚撜归_(kāi)分析，并最終延伸到商業(yè)銀行開(kāi)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的困境，采取理論和實(shí)踐相結(jié)合的方式，較全面的分析我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)因信息不對(duì)稱所形成的各種不利因素及其對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展中小企業(yè)信貸策略態(tài)度的負(fù)面影響。
　　 第三，深入分析制約商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸服務(wù)的主要限制因素，在此基礎(chǔ)上，針對(duì)各主要限制因素，提出優(yōu)化方案；
　　 最后，本文將以某股