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文檔簡介
1、自1996年起,我國的個人理財業(yè)務得到了迅速的發(fā)展,但與國外發(fā)達的金融市場相比,我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務尚處于發(fā)展的初期,從理念到產(chǎn)品組合都與國外先進的個人金融理財存在著一定的差距。在金融開放的緊迫形勢下,我國商業(yè)銀行首要的任務就是樹立正確的理財業(yè)務理念,做到“以客戶為中心”開展理財規(guī)劃,制定理財產(chǎn)品組合。
要開展真正的個人理財業(yè)務,首先要了解客戶需求,從客戶的角度開展財務分析。本文運用生命周期理論的原理,將之與個人理財
2、業(yè)務相結(jié)合,論述了人生各個階段的不同理財目標。而后通過客戶四種理財價值觀、影響其風險屬性的因素等,進一步分析了不同風險等級客戶對投資理財?shù)牟煌瑧B(tài)度。
接下來,就是要從銀行的角度分析個人理財產(chǎn)品的供給。不同種類的理財產(chǎn)品具有不同的風險和收益特點,適合不同的客戶。在為客戶進行理財產(chǎn)品的組合配置時,不可簡單搭配,而要根據(jù)客戶和產(chǎn)品的特點有針對性地進行選擇。
在分析客戶需求和銀行理財產(chǎn)品供給的基礎上,將客戶按照不同的
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