金融資源配置與城鄉(xiāng)消費差異研究.pdf

1、本文是關(guān)于金融資源配置與城鄉(xiāng)居民消費差異的實證研究。消費作為社會再生產(chǎn)的重要環(huán)節(jié)，它不僅是拉動我國經(jīng)濟增長的重要動力，而且與轉(zhuǎn)變我國經(jīng)濟發(fā)展方式也有著密切的關(guān)系。長期以來我國典型的城鄉(xiāng)“二元”經(jīng)濟格局使得城鄉(xiāng)居民的消費水平和生活水平的差距進一步拉大。這不僅會進一步擴大城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展水平的差距，而且也不利于我國拉動內(nèi)需政策實施以及經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。既有的研究成果對我國城鄉(xiāng)居民消費差異的特征以及影響因素等方面進行了深入的探討。這些研究成果更

2、多的是從單一的收入角度，通過建立消費函數(shù)，將兩者進行對比，比較其邊際消費傾向以及平均消費傾向等相關(guān)指標來具體分析城鄉(xiāng)居民消費存在的差異。面近些來，隨著我國金融制度和金融體制的不斷完善，消費金融的產(chǎn)生和發(fā)展對拉動城鄉(xiāng)居民消費水平發(fā)揮著越來越重要的作用。但我國的消費金融目前仍處于起步階段，在很多方面都需要進一步探索和完善。如何使金融資源配置的過程中，形成消費金融、消費以及經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展也是我國在金融體系發(fā)展過程中面臨的新型挑戰(zhàn)。鑒于此，本

3、文將突破僅僅建立在收入基礎(chǔ)上對于城鄉(xiāng)居民消費差異的研究，而將城鄉(xiāng)居民消費差異的影響因素從收入擴展到金融資源配置領(lǐng)域，進而探討我國現(xiàn)階段金融發(fā)展過程中，金融資源配置對與城鄉(xiāng)消費差異的影響。
　　 1、研究內(nèi)容
　　 本文的研究內(nèi)容主要包括:
　　 (1)理論評述與借鑒。通過對消費理論、金融資源配置理論以及城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展理論的梳理和評述為本文建立理論支撐。在此基礎(chǔ)上，對金融資源配置與城鄉(xiāng)居民消費差異進行一般的理論分析，

4、并具體闡述金融資源配置作用于城鄉(xiāng)居民消費的傳導(dǎo)機制。
　　 (2)金融資源配置與城鄉(xiāng)居民消費的演進路徑分析。通過分析2001-2010年的金融資源配置以及城鄉(xiāng)居民消費的演進路徑，并對金融資源配置以及城鄉(xiāng)居民消費進行城鄉(xiāng)對比分析和區(qū)域比較分析，從而反映和揭示出我國金融資源配置和城鄉(xiāng)居民消費的變化軌跡和本質(zhì)變化規(guī)律。
　　 (3)我國金融資源配置與城鄉(xiāng)消費差異的實證研究。通過運用面板數(shù)據(jù)對我國金融資源配置與城鄉(xiāng)居民消費差異進

5、行實證研究。在對理論模型和變量設(shè)定進行具體分析的前提下，利用Eviews6.0軟件對我國金融資源配置與城鄉(xiāng)居民消費差異進行總體效應(yīng)分析、分時期效應(yīng)分析以及區(qū)域效應(yīng)分析。
　　 (4)縮小城鄉(xiāng)消費差異的金融資源配置機制與模式研究。通過運用制度經(jīng)濟學(xué)的方法對縮小城鄉(xiāng)居民消費差異進行機制與模式的研究?？s小城鄉(xiāng)居民消費差異的金融資源配置機制主要包括協(xié)調(diào)配合機制、政策誘導(dǎo)機制、區(qū)域統(tǒng)籌機制以及城鄉(xiāng)互動機制;而縮小城鄉(xiāng)居民消費差異的金融資源

6、配置模式主要包括政府模式和市場模式。
　　 (5)研究結(jié)論與政策建議。通過演進路徑分析以及實證研究得出本文的研究結(jié)論，在此基礎(chǔ)上結(jié)合機制與模式的設(shè)計，有針對性地提出充分發(fā)揮金融資源配置的功效，進一步縮小城鄉(xiāng)居民消費差異，促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的相關(guān)政策建議。
　　 2、研究結(jié)論
　　 本文的研究結(jié)論主要包括:
　　 (1)收入仍然是影響城鄉(xiāng)居民消費的重要因素。無論是從長期還是短期來看，城鄉(xiāng)居民收入仍然是影響

7、其消費需求的重要因素。而且，在短期內(nèi)，由于城鄉(xiāng)居民收入增長的不確定性因素增多，城鄉(xiāng)居民消費需求受到其收入的影響較大。就城鄉(xiāng)居民對比來看，農(nóng)村居民消費需求比城鎮(zhèn)居民消費需求更容易受到其收入的影響。但是，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入差距進一步拉大，這也就進一步加劇了城鄉(xiāng)居民消費之間的差異。
　　 (2)金融資源配置對城鄉(xiāng)居民消費需求產(chǎn)生了一定的影響，但其效應(yīng)有所不同。從長期來看，貸款和保險都對城鄉(xiāng)居民消費產(chǎn)生了一定的影響。但是就

8、其所產(chǎn)生的效應(yīng)來看，貸款對城鄉(xiāng)居民消費產(chǎn)生了正向的“擠入”效應(yīng);而保險則對城鄉(xiāng)居民消費產(chǎn)生了反向的“擠出”效應(yīng)?？梢?，貸款能夠促進城鄉(xiāng)居民消費的增長，而保險則成為城鄉(xiāng)居民生活的“負擔”。就城鄉(xiāng)居民對比來看，貸款對城鎮(zhèn)居民消費所產(chǎn)生的“擠入”效應(yīng)大于對農(nóng)村居民消費所產(chǎn)生的“擠入”效應(yīng)，而保險對農(nóng)村居民消費所產(chǎn)生的“擠出”效應(yīng)大于對城鎮(zhèn)居民消費所產(chǎn)生的“擠出”效應(yīng)。這也進一步加劇了我國城鄉(xiāng)居民消費之間的差異，不利于城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。

9、　　 (3)金融資源配置對城鄉(xiāng)居民消費的影響呈現(xiàn)出時期差異的特征。對比“十五”時期和“十一五”時期兩個階段可以發(fā)現(xiàn)，隨著時間的推移，貸款對城鎮(zhèn)居民消費產(chǎn)生的“擠入”效應(yīng)進一步加強，而對農(nóng)村居民消費所產(chǎn)生的“擠入”效應(yīng)則有所降低;保險對城鄉(xiāng)居民消費的“擠出”效應(yīng)都在進一步加強，而且這種情況在農(nóng)村居民消費體現(xiàn)的尤為明顯。
　　 (4)金融資源配置對城鄉(xiāng)居民消費的影響呈現(xiàn)出區(qū)域差異的特征。由于我國在自然地理和社會經(jīng)濟發(fā)展都存在著巨大

10、的差異，因此金融資源配置對城鄉(xiāng)居民消費的影響也存在著區(qū)域差異的特征。貸款對我國東部地區(qū)和西部地區(qū)的城鄉(xiāng)居民消費產(chǎn)生了“擠入”效應(yīng)，而對中部地區(qū)的城鄉(xiāng)居民消費則產(chǎn)生了“擠出”效應(yīng);保險僅對東部地區(qū)城鎮(zhèn)居民消費產(chǎn)生了“擠入”效應(yīng)，而對中部地區(qū)和西部地區(qū)城鎮(zhèn)居民消費和東、中和西部地區(qū)農(nóng)村居民都產(chǎn)生了“擠出”效應(yīng)。
　　 3、政策建議
　　 (1)進一步提高城鄉(xiāng)居民收入水平，不斷優(yōu)化國民收入分配格局，加快農(nóng)村居民收入的增長速度。

11、為此，政府應(yīng)進一步出臺相關(guān)政策，不斷完善我國當前的收入分配制度，提高城鄉(xiāng)居民部門收入在國民收入中所占的比重，提高城鄉(xiāng)居民的勞動收入報酬。同時還要進一步推進我國的收入稅制改革，讓利于民，不斷提高城鄉(xiāng)居民的可支配收入。在提高城鄉(xiāng)居民收入水平的過程中要特別注意提高我國農(nóng)村居民的收入水平。應(yīng)采取各種綜合性的措施，不斷夯實農(nóng)村居民收入基礎(chǔ)，特別是要通過增加農(nóng)村居民的財產(chǎn)性收入來提升其消費能力。
　　 (2)不斷完善金融資源配置政策，進一步

12、優(yōu)化我國金融資源配置結(jié)構(gòu)和體系，提升金融資源配置對城鄉(xiāng)居民消費的影響效應(yīng)。我國各級政府應(yīng)出臺相關(guān)政策進一步提升和完善我國的消費信貸服務(wù)體系，不斷提高消費信貸的供給能力;商業(yè)銀行在發(fā)展消費金融時要注重對消費金融產(chǎn)品進行創(chuàng)新以及差別化消費金融產(chǎn)品的發(fā)展，針對不同的消費群體采用不同的消費金融產(chǎn)品策略;政府和商業(yè)銀行還要加強監(jiān)管，嚴控由消費金融帶來的金融風(fēng)險;進一步改進我國的社會保障制度，不斷完善城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度和農(nóng)村居民合作醫(yī)療保險制

13、度。
　　 (3)制定差別化的金融資源配置政策，增強金融資源配置對城鄉(xiāng)居民消費影響的針對性。由于金融資源配置對我國城鄉(xiāng)居民消費的影響呈現(xiàn)出明顯的區(qū)域差異特征，因此在制定金融資源配置政策時必須充分考慮到這一特性。在對待不同的地區(qū)不能采用“一刀切”的模式，而應(yīng)當因地制宜地制定適合本地區(qū)的相關(guān)政策和制度。一方面，要加大對中西部地區(qū)金融資源的配置，尤其是中部地區(qū)金融資源的配置。另一方面，要加強區(qū)域間的經(jīng)濟合作以及區(qū)域間金融資源的自由流動

14、。
　　 (4)制定有效的財政政策，轉(zhuǎn)變城鄉(xiāng)居民消費觀念，充分發(fā)揮其對城鄉(xiāng)居民消費的促進作用。政府在制定財政政策時要將更多的財政資金用于農(nóng)村居民方向，不斷完善對農(nóng)村居民的各種補貼政策尤其是農(nóng)村居民消費的補貼力度，充分調(diào)動農(nóng)村居民消費的積極性，從而拉動農(nóng)村居民消費需求，不斷縮小城鄉(xiāng)居民消費的差異。對于城鎮(zhèn)居民來說，要充分利用城鎮(zhèn)地區(qū)發(fā)達的經(jīng)濟、完善的市場經(jīng)濟體制以及豐富的經(jīng)濟資源來拉動城鎮(zhèn)居民消費需求。另外，我國城鄉(xiāng)居民還要轉(zhuǎn)變傳