我國金融消費者權益法律保護研究.pdf

1、金融消費者這一概念是消費者概念的下位概念，是對普通消費者的細分，金融消費者在享有普通消費者權利的基礎上，還享有知情權、隱私權、公平交易權、依法求償權等部分特殊權利。我國法律已開展多年消費者權益的保護工作，然而對于金融消費者的保護工作才剛剛開始。隨著金融改革深化和金融創(chuàng)新推進，金融消費者作為構成金融市場的關鍵組成部分，加強其法律保護顯得尤為必要。全球金融危機的重要原因之一就是對于金融消費者權益保護不到位。金融消費者權益保護有其理論基礎:首

2、先，金融領域里信息不對稱帶來的“逆向選擇”和“道德風險”會阻礙金融資源的有效合理配置，降低配置效率，妨礙金融市場的穩(wěn)步發(fā)展。其次，我國監(jiān)管當局更傾向于對金融機構的審慎監(jiān)管，當金融交易主體之間發(fā)生沖突時，金融消費者合法權益往往不受重視。此外，金融交易中普遍使用的格式合同也有一定的弊端。金融機構必然是在盡量實現(xiàn)自身利益最大化的前提下提供格式合同，若格式合同制定或使用過程不當，金融消費者權益就可能受到損害。
　　我國當前對于金融消費者權

3、益法律保護的實踐還有著以下問題:一是相關法律制度不健全，包括立法層次低，專業(yè)性、獨立性與權威性差，立法內容籠統(tǒng)操作性弱，立法對金融消費者權益的救濟不夠重視;二是金融消費糾紛缺乏有效糾紛解決機制，具體表現(xiàn)為現(xiàn)有的糾紛解決途徑并沒有充分發(fā)揮作用;三是對金融消費行政監(jiān)管不力，監(jiān)管機構的設置以及監(jiān)管目標仍待完善;四是金融消費者教育亟待加強，包括金融消費者受教育程度、尤其是法治教育嚴重不足，面對金融產(chǎn)品和服務，不具準確的判斷力。這些問題使得金融消