金控成立前后之銀行經(jīng)營(yíng)效率分析：來(lái)自臺(tái)灣銀行業(yè)的實(shí)證研究.pdf

1、2001年7月“金融控股公司法”通過(guò)后，臺(tái)灣各大銀行、證券、保險(xiǎn)、票券公司紛紛籌組金融控股公司，直到2004年5月已成立14家金融控股公司。金控①的成立對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效有何影響?加入金控的銀行有沒(méi)有達(dá)到提高經(jīng)營(yíng)效率和穩(wěn)定性的結(jié)果?金控銀行的效率和穩(wěn)定性是否優(yōu)于非金控銀行?這是本文探討的第一個(gè)主題。本研究將利用資料包絡(luò)分析法(簡(jiǎn)稱(chēng)DEA方法)，計(jì)算臺(tái)灣銀行業(yè)各類(lèi)銀行的經(jīng)營(yíng)效率并做上述問(wèn)題的分析；另外，本文也將對(duì)銀行效率做相關(guān)性分析，找出影

2、響銀行效率的主要因素，提出優(yōu)化銀行效率的途徑，這是本文探討的第二個(gè)主題。最后，本文會(huì)探討一下臺(tái)灣銀行業(yè)這種結(jié)果對(duì)于大陸銀行業(yè)改革的啟示。本研究的結(jié)果顯示：金控架構(gòu)下的金控銀行，不論就經(jīng)營(yíng)效率或經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性而言，均較獨(dú)立銀行(非金控架構(gòu)下的銀行)②為佳；同時(shí)，就整體金融產(chǎn)業(yè)而言，不論銀行是否在金控體系之內(nèi)，經(jīng)營(yíng)效率都有所改善，而且銀行在金控成立后比金控成立前經(jīng)營(yíng)波動(dòng)程度要小，而經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性較好。由此可見(jiàn)，金控公司的出現(xiàn)不僅促使其內(nèi)的銀行改善了

3、經(jīng)營(yíng)效率，也迫使其外的銀行為求生存而不得不追求效率的增進(jìn)，故總體環(huán)境的競(jìng)爭(zhēng)加劇，致使總體產(chǎn)業(yè)效率平均增加。在對(duì)銀行效率的影響因素的分析中，結(jié)果表明，影響銀行效率的主要因素是銀行規(guī)模、經(jīng)營(yíng)形態(tài)與放款市占率，資本充足率對(duì)銀行效率也有較大的影響，但是這種影響不太穩(wěn)定。研究表明，政府推動(dòng)的金融控股公司政策，無(wú)疑是一個(gè)有效率的政策，大陸銀行業(yè)同樣存在銀行過(guò)多、規(guī)模不大、效率不高的問(wèn)題，因此大陸銀行業(yè)改革可以借鑒臺(tái)灣組建金融控股公司的模式。