我國(guó)小額貸款公司的治理法律問題研究.pdf

1、小額貸款公司治理主要涉及主體地位、資本制度、營(yíng)業(yè)規(guī)制、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管等五方面。目前，我國(guó)小額貸款公司治理過程中存在的問題在主體地位方面，主要是關(guān)于小額貸款公司是否應(yīng)被賦予金融機(jī)構(gòu)主體地位的探討;在資本制度方面，主要是融資受到嚴(yán)格限制及股權(quán)結(jié)構(gòu)規(guī)制不合理等;在營(yíng)業(yè)規(guī)制方面，主要是將服務(wù)對(duì)象限定為中小企業(yè)及“三農(nóng)”卻未給予相關(guān)政策優(yōu)惠，使得部分小額貸款公司為獲取短期高利而違規(guī)經(jīng)營(yíng);在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范方面，主要是借款人采取聯(lián)保、互保等擔(dān)保方式

2、，但防范違約風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)效不大;在監(jiān)管方面，主要是監(jiān)管適用的法律與其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不匹配，《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》規(guī)定寬泛，各地出臺(tái)的監(jiān)管細(xì)則不一致且有部分條文與該《指導(dǎo)意見》相矛盾，造成全國(guó)范圍內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管的混亂局面，另外，當(dāng)前采取的行政化監(jiān)管模式易導(dǎo)致多頭監(jiān)管、監(jiān)管空白。
　　溫州金融改革試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立，為小額貸款公司治理制定出了一系列的規(guī)范性法律文件，并創(chuàng)新推出定向融資、同業(yè)拆借，民間融資備案制度和小微企業(yè)信用保證基金制

3、度等舉措，對(duì)于解決小額貸款公司治理存在的問題產(chǎn)生一定實(shí)效，也為全國(guó)小額貸款公司治理提供了思路和經(jīng)驗(yàn)。但因小額貸款公司主體定位這一根本性問題未解決，且存在專門規(guī)制小額貸款公司的法律效力位階低等問題，故小額貸款公司在監(jiān)管、融資渠道、股權(quán)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制等方面仍存在不足。
　　就完善小額貸款公司治理的法律對(duì)策而言，首先應(yīng)解決小額貸款公司的主體地位問題。通過分析一系列規(guī)范性法律文件的規(guī)定和主體地位的理論探討得出小額貸款公司為金融機(jī)構(gòu)的結(jié)

4、論。在認(rèn)定小額貸款公司為金融機(jī)構(gòu)的前提下，小額貸款公司治理的法律對(duì)策包含以下方面:一是小額貸款公司治理應(yīng)遵循的基本原則。小額貸款公司治理應(yīng)堅(jiān)持治理的安全性、效率性與公平性三者并重原則，市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)與政府適度干預(yù)相結(jié)合原則和內(nèi)外控相結(jié)合原則。二是小額貸款公司外部治理法律制度方面，包括提高小額貸款公司法律制度的效力位階，從健全監(jiān)管法律法規(guī)、明確監(jiān)管主體和監(jiān)管職責(zé)等方面完善小額貸款公司的監(jiān)管。三是小額貸款公司內(nèi)部治理法律制度方面。從公司融資渠道