農戶特征及其對農戶正規(guī)信貸行為的影響——基于河南農戶的調查實證.pdf

1、金融抑制問題嚴重阻礙我國農村經濟的發(fā)展，解決之道在于用抵押品或抵押品替代緩解農戶和金融機構之間的信息不對稱。在我國農戶缺少抵押品的現實背景下，本文擬篩選農戶特征，對農戶正規(guī)借貸需求和正規(guī)借貸獲得的影響因素進行分析，發(fā)現影響農戶正規(guī)借貸的特征因素，為現階段正規(guī)金融機構的產品和服務創(chuàng)新提供決策基礎。同時，從農戶自身角度為農戶正規(guī)借貸的獲得提供努力的方向。河南省的農村人口占比高達約64％，因而以人口第一大省為樣本研究農村金融抑制與農戶信貸行為

2、情況對中原經濟區(qū)建設有著特殊的理論與現實意義。
　　國內外學者對農村金融市場和農戶借貸行為的研究為進一步深入分析我國的農戶借貸行為奠定了重要的理論基礎。但是，已有的研究大多是從農村金融供給體制方面對農戶信貸抑制產生的原因進行分析，缺乏從農村金融需求的主體——農戶借貸行為角度分析，且研究對象的農戶大多只是針對個體，而不是作為一個經濟單元的家庭。對農戶的借貸需求以及滿足程度影響因素的實證分析中，多數對整個農村信貸市場進行實證研究，對正

3、規(guī)信貸的區(qū)分研究不足。而且，對農戶借貸行為影響因素的實證分析中，缺乏從農戶特征角度出發(fā)的專項調研。所以，本文以資金需求方的農戶家庭為研究單元，從農戶特征角度出發(fā)，對金融抑制程度相對惡劣的正規(guī)借貸市場中的農戶貸款獲得性的影響因素進行實證分析，發(fā)現影響農戶正規(guī)借貸的特征因素，為相關的研究做出一定的貢獻。
　　本文所使用的數據均來自國家自然科學基金《抵押品替代視角下我國農村金融抑制問題研究》課題組的1500余份專項問卷調查，調查的內容涵

4、蓋農戶基本情況、借貸情況、儲蓄情況、資金借出情況、農戶特征（收入結構、農地租賃權抵押、社會資本和小組聯保）、借貸特點（金額、期限、借還款季節(jié)）和借貸成本（擔保、利率、人情、其他交易成本）等。在得到問卷調查的第一手資料后，本文分別對農戶借貸金額、渠道、用途、類型以及潛在需求進行總體狀況的統(tǒng)計分析，并根據研究的重點，將農戶正規(guī)借貸行為單獨列出，進行分析。然后針對農戶的不同特征，分類列述相對應的農戶借貸行為，以研究農戶的不同特征與其借貸行為的