我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險控制分析——基于保護投資者利益視角.pdf

1、隨著我國居民可支配收入的增加，圍繞資產保值增值的討論也越來越熱烈，尤其是近幾年，我國消費者物價指數(shù)水平持續(xù)走高，很多居民感受到通貨膨脹的壓力。再加上實際低利率或負利率對資產的蠶食，僅僅靠儲蓄已經(jīng)無法實現(xiàn)財富的保值、增值以及更高層次的理財需求。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的適時推出，滿足了人們日益增加的金融需求，但是同時也給投資者帶來了不容小覷的理財風險，投資者風險意識淡薄，投資資歷和投資經(jīng)驗不足，再加上由于受金融法律制度、金融監(jiān)管體制和金融市場

2、發(fā)育程度等多方面的影響，個人理財業(yè)務在快速發(fā)展和演進的同時，缺乏科學、完善的風險管理措施，產品開發(fā)、服務、管理和創(chuàng)新等方面均存在著不足之處，投資者在購買銀行理財產品時存在著巨大的風險。如何防范和控制客戶投資銀行理財產品所面臨的風險已是目前我國亟待解決的一項重大課題，因此本文以投資者的視角對商業(yè)銀行理財業(yè)務的風險進行了探討，最大程度的降低投資風險，保護投資者利益。
　　全文共分為五大部分。第一部分為緒論，主要介紹了論文的研究背景、目

3、的及意義、國內外相關研究成果評述以及研究內容與研究方法；第二部分是本文的重點，在簡單界定了商業(yè)銀行理財業(yè)務的基礎上，主要分析了投資者投資于理財產品時所面臨的風險，并根據(jù)風險的固有程度分為流動性風險、市場風險、政策風險、銀行內部風險等；第三部分，對具體的理財風險案例進行分析，并由此得出我國缺乏對投資者的保護；第四部分，介紹了境外發(fā)達國家和地區(qū)商業(yè)銀行理財業(yè)務風險控制的有力措施和經(jīng)驗，美國健全的投資者保護體系、荷蘭銀行獨特的本金保障設計、匯

4、豐銀行高素質的人才團隊、蘇格蘭皇家銀行健全的客戶經(jīng)理考核機制都為我國商業(yè)銀行理財業(yè)務風險控制提供了寶貴的借鑒意義；第五部分，針對降低投資者風險，結合我國的具體情況，從監(jiān)管機構、商業(yè)銀行內部、投資者三方提出了相應的對策與建議。最后是本文的研究結論，在對論文簡要總結的基礎上，提出了未來進一步研究和探索的一些內容。
　　總之，本論文立足于保護投資者合法權益的立場，沿著提出問題、分析問題和解決問題的思路，對我國投資者理財風險進行了探究，并