寧波大學生理財意向實證研究【開題報告】

1、<p><b>　　開題報告</b></p><p>　　寧波大學生理財意向實證研究</p><p><b>　　一、立論依據</b></p><p>　　1.研究意義、預期目標</p><p>　　研究意義：大學時代是一個人學習理財知識的起步階段，也是學習理財的最佳時期，在此階段，如果能

2、夠養(yǎng)成一些較好的理財習慣，掌握一些必要的理財常識，往往可以受益終生。實踐證明在現(xiàn)代社會生活中，高校加強培養(yǎng)大學生理財能力，更具有積極的作用。很多大學生在校期間都不懂得如何理財，也缺乏理財意識。走上社會的生活完全不同于在學校衣食無憂的日子，非常容易淪為入不敷出的“月光一族”；也有一些人懂得合理規(guī)劃自己的資產，越來越富有。因此，是否會理財也許成為你致富的關鍵因素之一。大學生是一個特殊的消費群體，所受的教育、校園的環(huán)境以及年齡的特殊心理，這些

3、特征使他們具有自己特有的消費心理和消費行為，如何為自己的消費行為理財是大學生應該掌握的必要技能。</p><p>　　預期目標：大學生需要培養(yǎng)理財技能，更需要通過家庭、社會、學校三方面的影響來逐步提高理財知識水平和理財能力；高校也需要加強對大學生的理財教育，讓大學生樹立正確的消費觀和理財觀。因此本文以定量分析為主，通過問卷調查，研究寧波大學生的理財意向，根據數據，運用excel和SPSS軟件進行數據分析，從而發(fā)現(xiàn)

4、目前大學生理財存在的問題，再根據問題提出相應的對策，最后強調理財教育的重要性。</p><p><b>　　2.國內外研究現(xiàn)狀</b></p><p><b>　　2.1國外研究情況</b></p><p>　　20世紀70年代以來，在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，西方商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務獲得了快速發(fā)展。所以，西方國家關于個人理

5、財的研究和著作頗豐，其理論體系、研究層面也較為成熟深入，研究的文章著作可以說涉及到了個人理財的各個方面。</p><p>　　在G維克托·霍爾曼和杰利·S·諾森布魯門（2003）著的《個人理財計劃》一書中，詳細地論述了個人理財計劃的制定、多種理財工具的介紹以及如何根據個人實際情況選擇最合適的理財工具。這本書用平實、易懂的語言闡述了個人理財的原理及運用，對個人一生的理財計劃有一定的指導

6、作用。在個人理財這一過程中，作者將個人或者家庭的所有財務事務，如投資、儲蓄計劃、保險、退休計劃、所得稅計劃、遺產計劃等，作為一個協(xié)調統(tǒng)一的整體來考慮，而不是單獨地考慮每一項事務，根據個人的整體理財目標和計劃來綜合地考慮各種合適的理財工具，比如股票、基金、債券、壽險、房地產、信托。</p><p>　　在加拿大夸克·霍和克里斯·羅賓遜（2004）著的《個人理財策劃》一書中，對個人理財的策劃進行了

7、詳細系統(tǒng)地論述，便于我們系統(tǒng)的了解西方商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的基本框架，加快我國個人理財業(yè)務發(fā)展的腳步。這本書是加拿大權威的個人理財培訓專業(yè)書籍，其體系完整、內容豐富，內容包括了貨幣的時間價值、預算、目標設定、風險管理、債務管理、保險、稅收籌劃、抵押融資、投資原則和實踐、職業(yè)道德等開展個人理財業(yè)務的必備知識，有一定的理論深度和較強的實踐操作價值，對我們系統(tǒng)的了解西方商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的基本框架，吸收西方商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的管理經驗都有

8、一定的借鑒意義，無疑它將有助于我國個人理財業(yè)務發(fā)展。</p><p><b>　　2.2國內研究情況</b></p><p>　　我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務是在20世紀90年代中后期才開始逐漸發(fā)展起來的。因此，對個人理財方面的研究及專著并不是很多。從理財概念入手研究，謝懷筑（2005）著的《個人理財》對個人財務的規(guī)劃進行了系統(tǒng)詳細的論述，包括個人財務規(guī)劃的概念和內容、

9、個人財務規(guī)劃的理論與技能、個人財務規(guī)劃的實務。個人理財對于消費者，就是意味著：制定理財目標，了解自己的風險偏好，在專家指導下進行資產分配，選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現(xiàn)個人資產最優(yōu)和收益最大。事實上，消費者需要的是一個財務規(guī)劃的過程，而不只是購買一個保險產品。張淑云（2010）在《大學生理財現(xiàn)狀及培養(yǎng)策略》中指出大學生消費和投資意性強，容易隨波逐流。雖然想理財的愿望十分強烈，對理財知識的學習也興趣濃烈，可是究竟該如何理財，即使是一

10、些經濟類專業(yè)的大學生，多數人仍是懵里懵懂。這是因為缺少了最關鍵的一環(huán)——理財規(guī)劃和人生設計。大學生理財規(guī)劃意味著通過財務資源的適當管理來實現(xiàn)個人生活目標的過程，是一個為實現(xiàn)整體目標設計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調的理財規(guī)劃。</p><p>　　從銀行理財管理角度看，劉怡慶、蔡繼東（2006）在《金融調控與銀行個人理財產品》一文中得出如下結論：金融調控是銀行個人理財產品發(fā)展的主要外部沖擊，銀行個人理財產品也影響金融調控的效

11、應。貨幣當局應及時規(guī)范理財產品的創(chuàng)新業(yè)務統(tǒng)計和收集監(jiān)測信息，適應國內金融創(chuàng)新的形勢。同時，我國目前的金融企業(yè)會計制度還不能適應金融機構業(yè)務發(fā)展的需要，有可能會增加金融系統(tǒng)風險。對于市場的瞬息萬變，商業(yè)銀行能否及時又有效地了解基本客戶群體的理財需求，能否快速地開發(fā)和推出滿足客戶理財需求的新產品，關鍵在于是否有科學的運作模式。一是要建立貼近市場對市場作出快速反應、有利于個人理財業(yè)務發(fā)展的組織結構；二是要建立責任清晰、考核合理、獎懲到位的激勵

12、約束機制。常敏（2009）在《國有商業(yè)銀行個人理財業(yè)務創(chuàng)新研究》一文中指出，90年代以來，政府的富民政策使中國居民迅速富裕起來，個人理財的需求才日趨旺盛。對銀行個人理財產品進行規(guī)范研究，指出應大力發(fā)展借助于金融衍生產品開發(fā)的個人理財產品。</p><p>　　在美國，理財教育被稱為“從3歲開始實現(xiàn)的幸福人生計劃”，這個理財教育計劃被細分到了各個年齡段。因為社會文化的不同，美國大學生一般到了18歲之后，他們自己獨立

13、去理財，很多大學生的學費是自己賺的，還有很多是通過獲得學校的獎學金。在美國，大學生學習進入股市和債券市場是很常見的，不過大多數學生不會整天泡在股市，而是通過買基金的方式來學習理財。美國大學生們上大學后基本不會再伸手跟父母要錢，更不用說是要錢去炒股了。劉藝紅（2009）在《論大學生理財觀念的培養(yǎng)》中提出，高校應將理財教育納入思想道德教育中，使學生樹立正確的金錢觀，結合學生的心理問題，教育和引導大學生樹立正確的理財觀。高校應在充分了解大學生

14、這一群體特殊性的基礎上，通過恰當的方式培養(yǎng)并提高大學生的“財商”，使大學生能夠正確地理解財富的內涵和規(guī)律，科學地理財。何苗賀云（2010）在《對大學生理財教育的幾點思考》中提出，當代大學生理財觀念普遍缺乏，為養(yǎng)成的消費習慣，理財方式也很單一，因此，需要大學生理財觀念，開設理財課堂，傳授理財經驗，以思想政治教育帶動理財教育，以校園文化活動帶動理財之風盛行，創(chuàng)業(yè)教育與理財教育相結合。董炳鳳、尹躍進（200</p><p&

15、gt;<b>　　3.參考文獻</b></p><p>　　[1]張淑云.大學生理財現(xiàn)狀及培養(yǎng)策略[J].財會通訊，2010(3).</p><p>　　[2]何苗賀云.對大學生理財教育的幾點思考[J].科教文匯，2010(6).</p><p>　　[3]劉斌，薛力平.大學生理財教育的意義與途徑[J].高校輔導員學刊，2010(2).<

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20、t;　　[17]常樺.理財金點子[M].北京：機械工業(yè)出版社，2006.</p><p>　　[18]張立光主編.猶太人的支付語錄[M].北京：中國紡織出版社，2006.</p><p>　　[19]王紹龍.跨越轉折——當代大學生價值取向報告[M].北京：企業(yè)管理出版社，2004.</p><p>　　[20]羅伯特·T·清崎．富爸爸，窮爸爸[M

21、]．北京：世界圖書出版公司，2000.</p><p>　　[21] Brad M.Barber & Davis Teck Ho. Special Issue of Management Science:Behavioral Economics and Finance. DC：California，（July 15，2010）.</p><p>　　[22] Thomas A.Do

22、wnes & David N.Figlio . School Finance Reforms,Tax Limits,and Student Performance:Do Reforms Level Up or Dumb Down? DC：Institute for Research on Poverty， (1997，September).</p><p><b>　　二、研究方案 </b

23、></p><p>　　1.主要研究內容（或預期章節(jié)安排）</p><p><b>　　引言</b></p><p>　　1 理財與大學生理財現(xiàn)狀</p><p>　　1.1 國外大學生理財現(xiàn)狀</p><p>　　1.2 國內大學生理財現(xiàn)狀</p><p>　　1.

24、3 國內外大學生理財區(qū)別</p><p><b>　　2 研究方法</b></p><p>　　2.1 變量確定與樣本選擇</p><p><b>　　2.2統(tǒng)計分析方法</b></p><p><b>　　3數據分析結果</b></p><p><

25、;b>　　4 存在的問題</b></p><p><b>　　5 對策</b></p><p><b>　　結論</b></p><p>　　2.實施方案和進度計劃</p><p><b>　　實施方案：</b></p><p>　　本

26、文首先介紹了理財的概念和國內外大學生理財現(xiàn)狀，以及它們之間存在的區(qū)別，然后根據調查對象確定變量和選擇樣本，運用調查問卷的形式，來研究大學生的理財意向，運用excel和SPSS軟件對數據進行分析，來說明目前大學生理財存在的問題，再針對問題提出相應的對策，最后來說明理財教育的重要性。</p><p><b>　　進度計劃：</b></p><p>　　第6學期第19-20

27、周至第7學期第1-5周：完成畢業(yè)論文選題。</p><p>　　第7學期第6-14周：完成外文翻譯、文獻綜述和開題；完成詳細提綱。</p><p>　　第7學期第15-20周：收發(fā)問卷，寫作畢業(yè)論文，完成初稿。</p><p>　　第7學期寒假：結合畢業(yè)論文選題開展調查研究。</p><p>　　第8學期第1-2周：修改、完善畢業(yè)論文。<