健康無憂產品背景

1、健康無憂重大疾病系列產品培訓課件,總公司市場部2015年8月,市場背景：市場前景廣闊，發(fā)展時不我待宏觀：商業(yè)健康保險空間巨大國家重新定位商業(yè)健康險健康險發(fā)展空間巨大微觀：健康保障不必等待重大疾病人人平等經濟實力決定治療質量足額保障時不我待，讓錢為人服務內部背景：公司成立19周年，回饋客戶和隊伍借鑒國際先進經驗創(chuàng)新突出系列產品，凸顯保障理念政策突破：“小投入，大保障”，回饋客戶和隊伍,,目 錄Contents

2、,,,高度定位：國務院《加快發(fā)展健康保險若干意見》對商業(yè)健康保險進行了重新定位：指出“要充分發(fā)揮市場機制作用和商業(yè)健康保險專業(yè)優(yōu)勢，使商業(yè)健康保險在深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革、發(fā)展健康服務業(yè)、促進經濟提質增效升級中發(fā)揮“生力軍”作用?！钡?020年，要基本建立市場體系完備、產品形態(tài)豐富、經營誠信規(guī)范的現代商業(yè)健康保險服務業(yè)。,政策支持：,加強組織領導和部門協同：各地區(qū)、有關部門要將加快商業(yè)健康險發(fā)展納入醫(yī)改和健康服務業(yè)發(fā)展總體部署。有關部門

3、要根據本意見制定配套措施；各地區(qū)政府制定具體實施意見。,營造良好社會氛圍：大力普及商業(yè)健康保險知識，增強人民群眾的健康保險意識。以商業(yè)健康保險滿足人民群眾非基本醫(yī)療衛(wèi)生服務需求為重點，加大宣傳力度，積極推廣成功經驗。,國家重新定位商業(yè)健康險,國家財力有限，個人健康保障缺口巨大個人醫(yī)療支出超萬億元。據衛(wèi)計委披露，2013年全國衛(wèi)生總費用達31868.95億元，衛(wèi)生總費用占GDP比重達5.57%，與2009年比較，增長81.7%；政府、

4、社會和個人衛(wèi)生支出分別占到30.1%、36.0%和33.9%。醫(yī)?；鹗杖朐龇B續(xù)低于支出增幅。據衛(wèi)計委披露，2013年城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險基金總收入8248億元，支出6801億元，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險從2000年至2013年，基金收入的年平均增幅為33.20%，而支出的年平均增幅為34.39%。以此趨勢推測，2017年城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險基金就將出現當期收不抵支的現象，到2024年就出現基金累計結余虧空7353億的嚴重赤字。,商業(yè)健康保

5、險空間巨大,,保監(jiān)會：商業(yè)健康險行業(yè)規(guī)模高速增長我國商業(yè)健康保險仍處于起步階段，規(guī)模較小，2013年僅占全行業(yè)保費收入的6.5%，賠付支出在衛(wèi)生總費用中的占比為1.3%，發(fā)達市場則分別為30%和10%左右。2002～2013年，健康保險年均增速高達27%，高于同期保險行業(yè)增速6個百分點。2020年健康保險保費收入預計將達到6000億元，賠付支出達到4000億元，占衛(wèi)生總費用的4.5%左右，在國民經濟、醫(yī)療衛(wèi)生領域的作用將得到有效發(fā)揮

6、。,商業(yè)健康保險空間巨大,,,,有錢是一種狀態(tài)，沒錢只是一瞬間,一個真實的故事……,2011年，小李博士畢業(yè)，和妻子同在一所二線城市大學工作;2011年10月，岳父確診肝癌+膽囊癌+胰腺癌;2013年7月，岳父去世，在此期間，共花費100萬左右的醫(yī)療費用，社保大概只報銷了不到35萬，剩余60多萬，自己承擔。,2014年3月份，小李父親確診重度功能障礙性貧血，血癌……每天治療費用，平均1萬；原本惹人艷羨的小康家庭，還沒喘過氣來，再

7、一次遭到重創(chuàng)……,故事未完待續(xù)……,,,所謂的有錢，就是進了醫(yī)院，心中不慌,重疾不遠，在你我身邊,世界衛(wèi)生組織一項全球性調查顯示：,“亞健康”狀態(tài),疾病狀態(tài),健康狀態(tài),根據中國保監(jiān)會《中國人身保險業(yè)重大疾病經驗發(fā)生率表（2006－2010）》和《中國人壽保險業(yè)經驗生命表(2000-2003)》測算，人一生中患重大疾病的比例男性為73.87%,女性為68.79%。此外，對于49-78歲的男性，以及45-72歲的女性，重大疾病的死亡人數在

8、全部死亡人數中的占比超過60%。,70%,15%,15%,我們的生活環(huán)境極易誘發(fā)重大疾病,,,,,大病患病比例逐年增加，醫(yī)療費用逐年增加，根據《中國醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展報告》，我國2003年我國調查地區(qū)居民慢性病患病率為15.11%，2013年我國慢性病患病率為33.07%。,還有更多。。。,各種突發(fā)疾病,土壤污染,水質污染,生活壓力大,食品安全,霧霾污染,重疾發(fā)生率上升,重疾不可怕，治療希望大,北京大學腫瘤醫(yī)院2013年數據顯示，目前癌癥

9、的5年生存率為37%，預后最好的是甲狀腺癌，5年生存率高達89%，其次是乳腺癌81%，常見的子宮/宮頸癌的5年生存率超過60 %。賠付數據中數量占比較多的惡性腫瘤，5年存活率均較高，而早發(fā)現、早治療和充足的經濟支持是前提。,革命性新技術,醫(yī)保能救命，僅此還不夠,,異地就醫(yī),醫(yī)保控費,統籌層次停留在地市、縣市一級，出了縣、出了市，就算是異地看病。醫(yī)保割據狀況突出各地醫(yī)保制度不統一；醫(yī)保繳費標準、報銷比例、報銷目錄等均不相同；各地的

10、 “藥品、診療、服務設施三大目錄”尚不一致。,藥品招標唯低價取勝，部分優(yōu)質藥品無法進入目錄，自費藥品增加采用總額預付制，即社保給醫(yī)院限制年度報銷總額，超出部分醫(yī)院自行承擔，導致醫(yī)院控費壓力大，盡量減少每名患者的社保目錄內支出。,,經濟實力決定治療質量,再講一個故事……,,,,,,,,1,5,2,2012年3月，確診肺癌,3,消瘦、絕望,赴北京治療,4,2012年8月，無任何好轉,赴美治療,基因靶向治療,7,6,基因篩查,8,癌癥基

11、本控制,,經濟實力決定治療質量,,擁有足額的保障，有可能為陷入絕望的重癥患者找到新的希望！,革命性新技術,專款專用，為人生護航,,萬一您罹患重癥，足額的保障能夠給您雪中送炭，讓您恢復健康，繼續(xù)享受人生美好！,補償損失，注入正能量有效補償高額醫(yī)療費用、護理費用、康復費用、收入損失等，減輕患者因疾病帶來的財務負擔和精神負擔。?？顚Ｓ?，少無數煩惱保險最大的意義在于?？顚Ｓ?，避免現金流動性缺乏時帶來的股票割肉、房產拋售、資產賤賣等痛苦。,

12、客戶保障水平普遍不足,據衛(wèi)計委信息中心統計，人的醫(yī)生罹患重疾的概率高達72%，手術治療的平均費用在10萬元（不包括化療費、營養(yǎng)費、收入損失等）。依據公司2014年重疾賠付數據看， 61.40%的重疾保額在0-5萬，占比最高，僅1.69%客戶重疾保額高于15萬。88.32%的客戶重疾保額低于10萬，尚不能支持基本的治療費用。,,由于種種原因，多數客戶購買重疾產品偏重于保費的積累，保障杠桿低，無法為客戶提供足額的重疾保障。,客戶需要買的起

13、的保障,買保險，要趁早,依據公司2014年重疾賠付數據，從賠付年齡看，40-49歲客戶重疾賠付占比最大，為40.52%，出險客戶中年齡在30-59歲的占比達86.93%，該年齡客戶是家庭經濟收入來源的主要人力。,30-39歲，13%,40-49歲，41%,50-59歲，33%,60-69歲，8%,0-29歲，5%,男性客戶：4516人,女性客戶：5085人,新華保險客戶重疾發(fā)生情況,,南非市場：多種重疾+分級給付,1983年由C

14、RUSADER公司簽發(fā)了世界首張重疾保單。,南非貧富差距較大，醫(yī)療體系分為公立醫(yī)療和私立醫(yī)療。公立醫(yī)療收費低廉，但醫(yī)療環(huán)境、服務水平較差，使用者主要是低收入民眾，中高收入階層基本不使用公立醫(yī)療。,南非重疾業(yè)務主要面向需要私立醫(yī)療的高端客戶，特點如下：一般提供50種以上給付情形。疾病種類數量不存在理論上限。分級給付產品（tiered benefit）約占41%，根據疾病的嚴重程度（severity based）分級給付不同比例的保額。

15、,,英國市場：純保障為主,英國市場1986年出現首款重疾產品，英國市場重疾產品以純保障類為主，95%以上產品沒有現金價值。,英國市場貸款消費比例非常高，定期壽險、重疾等保障類業(yè)務都與按揭貸款密切相關，一旦出現相關風險，保險金將用于支付貸款余額，根據瑞士再提供的數據，用于貸款目的的重疾業(yè)務高達近50%。,產品責任目前與國內沒有重大差異，平均保障病種在50種以上（病種數量也是一個競爭要素），大多數是確診一次性給付保額，費率以保證為主。,,重