保險重點41648

1、代位追償原則的含義代位追償原則的含義是損失補償原則派生的原則。代位追償原則是指在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的發(fā)生保險事故造成推定全損，或者保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后，依法取得對保險標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán)。健康保險健康保險是指被保險人因疾病、分娩而造成的經(jīng)濟損失由保險人提供經(jīng)濟保障的一種保險。責(zé)任保險責(zé)任保險是指以保險客戶的法律賠償風(fēng)險為承保對象的一類保險，它屬于廣義財產(chǎn)保

2、險范疇，適用于廣義財產(chǎn)保險的一般經(jīng)營理論，但又具有自己的獨特內(nèi)容和經(jīng)營特點，從而是一類可以獨成體系的保險業(yè)務(wù)。定期死亡定期死亡保險習(xí)慣上稱為定期保險，它是一種以被保險人在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生死亡事故而由保險人給付保險金的保險。人壽保險人壽保險是以人的壽命為保險標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人對被保險人履行給付保險金責(zé)任的一種保險。保險基金保險基金是由專門的保險機構(gòu)根據(jù)不同險種的保險費率，通過向參加保險的單位或個人收取保險費的方式，建立的一種專門

3、用于補償被保險人的因受到約定的保險事件發(fā)生所致經(jīng)濟損失或滿足被保險人給付要求的貨幣形態(tài)的后備金。保險精算保險精算是運用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、金融學(xué)、保險學(xué)及人口學(xué)等學(xué)科原理去解決商業(yè)保險和社會保障業(yè)務(wù)中需要精確計算的項目。保險合同主體的變更保險合同主體的變更是指保險合同當(dāng)事人的變更。一般來說，這主要是指投保人、被保險人的變更，而不是保險人的變更。保險合同主體的變更通常又叫做保險合同的轉(zhuǎn)讓。由于保險合同的主要形式是保單，因此，這種變更在習(xí)慣上又叫

4、做保單的轉(zhuǎn)讓。農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險作為財產(chǎn)保險的有機組成部分，是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展服務(wù)的一種風(fēng)險工具。它承保的主要是種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，亦被稱為兩業(yè)保險。風(fēng)險因素風(fēng)險因素(Hazard)也稱風(fēng)險條件，是指引發(fā)風(fēng)險事故或在風(fēng)險事故發(fā)生時致使損失增加的條件。因此，風(fēng)險因素是就產(chǎn)生或增加損失頻率與損失程度的情況來說的。風(fēng)險的組成：按風(fēng)險的環(huán)境分類風(fēng)險的組成：按風(fēng)險的環(huán)境分類（一）靜態(tài)風(fēng)險（二）動態(tài)風(fēng)險按風(fēng)險的性質(zhì)分類按風(fēng)險的性質(zhì)分類（一）純粹風(fēng)險（二）投

5、機風(fēng)險按風(fēng)險的對象分類按風(fēng)險的對象分類（一）財產(chǎn)風(fēng)險（二）責(zé)任風(fēng)險（三）信用風(fēng)險（四）人身風(fēng)險按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類（一）自然風(fēng)險（二）社會風(fēng)險確定保險基金額度的基本原則是確定保險基金額度的基本原則是保險利益原則，指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人或著保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益。年金保險年金保險也稱養(yǎng)老金保險，該保險的被保險人按約定定期支付保險費后，保險人對被保險人生存期間承擔(dān)自約定期開始按期給付同一金額的年

6、金的責(zé)任，直至被保險人死亡為止。如果被保險人在保險期死亡，保險合同即告終止。兩全保險兩全保險（生死和險）要求保險公司不僅當(dāng)被保險人在保險期內(nèi)死亡時向其受益人給付保險金，而且在被保險人生存至期滿也向其本人給付生存保險金，因此，兩全保險是定期死亡保險和定期生存保險的綜合。商業(yè)保險與社會保險比較商業(yè)保險與社會保險比較1.實施方式不同2.舉辦主體不同3.保費來源不同4.保險金額不同牲畜保險牲畜保險是指大牲畜保險、牲畜保險、專項牲畜保險。機動車輛

7、第三者責(zé)任保險屬于責(zé)任保險范疇，它承保被保險車輛因意外事故造成第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任的風(fēng)險。受益人受益人也叫保險金受領(lǐng)人，他是指在保險事故發(fā)生后直接向保險人行使賠償請求權(quán)的人。受益人的構(gòu)成要求：第一，受益人是享有賠償請求權(quán)的人。第二，受益人是由保單所有人所指定的人。保險監(jiān)管手段保險監(jiān)管手段有非現(xiàn)場監(jiān)控與公開信息披露和現(xiàn)場檢查。件得到滿足的情況下，合同的當(dāng)事人一方才履行自己的義務(wù)，反之，則不履行其義務(wù)

8、（五）附和性，由當(dāng)事人的一方提出合同的主要內(nèi)容，另一方只是做出取或舍的決定，一般沒有商量變更的余地（六）個人性，保險合同所保障的是遭受損失的被保險人本人，而不是遭受損失的財產(chǎn)保險經(jīng)營風(fēng)險及成因保險經(jīng)營風(fēng)險及成因：一、承保風(fēng)險（1）財務(wù)風(fēng)險，指保險公司因償付能力不足或流動性不足所導(dǎo)致的支付危機，償付能力不足的成因是承保金額超過公司的承保能力、市場價格競爭導(dǎo)致賠付率上升、通貨膨脹對資本金和總準(zhǔn)備金的腐蝕、投資虧損或壞賬；流動性不足的成因是投

9、資結(jié)構(gòu)不合理，資產(chǎn)變現(xiàn)能力差（2）逆選擇，成因是保險合同雙方當(dāng)事人掌握承保標(biāo)的風(fēng)險信息不對稱（3）道德風(fēng)險，制造保險事故，成因是故意引發(fā)保險事故，以便向保險公司詐取保險金；捏造保險事故，保險事故并未發(fā)生，卻偽裝現(xiàn)實中已經(jīng)發(fā)生，以詐取保險金；惡用保險事故，惡意利用已發(fā)生的保險事故或冒用保險事故，以詐取保險金（4）競爭風(fēng)險，成因為保險機制使然、射幸心理使然、吸收現(xiàn)金使然（5）利率風(fēng)險，受商業(yè)周期的影響（6）匯率風(fēng)險，由于各國貨幣之間匯率的變

10、動而引致財務(wù)損失二、投資風(fēng)險（1）非系統(tǒng)性風(fēng)險——可控風(fēng)險（2）系統(tǒng)風(fēng)險——不可控風(fēng)險保險在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中的重要作用：保險在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中的重要作用：一、保險在微觀經(jīng)濟中的作用保險在微觀經(jīng)濟中的作用主要是指保險作為經(jīng)濟單位或個人風(fēng)險管理的財務(wù)手段所產(chǎn)生的對微觀主體的經(jīng)濟效應(yīng)。（一）有利于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)（二）有利于企業(yè)加強經(jīng)濟核算（三）有利于企業(yè)加強危險管理（四）有利于安定人民生活（五）有利于民事賠償責(zé)任的履行二、保險在宏觀經(jīng)濟中的

11、作用二、保險在宏觀經(jīng)濟中的作用是保險功能的發(fā)揮對全社會和國民經(jīng)濟總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟效應(yīng)。（一）保障社會再生產(chǎn)的正常進(jìn)行（二）推動商品的流通和消費（三）推動科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化（四）有利于財政和信貸收支平衡的順利實現(xiàn)（五）增加外匯收入，增強國際支付能力（六）動員國際范圍內(nèi)的保險基金小結(jié)：小結(jié)：保險在宏觀和微觀經(jīng)濟活動中的作用有二：一是發(fā)揮社會穩(wěn)定器作用，保障社會經(jīng)濟的安定；二是發(fā)揮社會助動器的作用，為資本投資、生產(chǎn)和流通保駕護(hù)航。影響保

12、險供給與需求主要因素：影響保險供給與需求主要因素：保險市場供給是指在一定的費率水平上，保險市場上各家保險企業(yè)愿意并且能夠提供的保險商品的數(shù)量，影響供給的因素為影響供給的因素為1.保險費率2.償付能力3.互補品、替代品的價格4.保險技術(shù)5.市場的規(guī)范程度6.政府的監(jiān)管；保險的需求指在一定的費率水平上，保險消費者從保險市場上愿意并有能力購買的保險商品數(shù)量表（單），影響需求的因素為需求的因素為1.風(fēng)險因素2.保險費率3.保險消費者的貨幣收入4

13、.互補品與替代品價格5.文化傳統(tǒng)6.經(jīng)濟制度保險經(jīng)營特征及需遵循的基本原則保險經(jīng)營特征及需遵循的基本原則：一、保險經(jīng)營思想的特征一、保險經(jīng)營思想的特征（1）以市場為導(dǎo)向，按照保險市場的需求來安排保險經(jīng)營活動（2）以競爭為手段，在市場競爭中求生存求發(fā)展（3）以經(jīng)濟效益為中心，處理好保險企業(yè)自身效益與社會效益的關(guān)系（4）以法律為準(zhǔn)繩，規(guī)范保險企業(yè)的一切經(jīng)營活動二、保險經(jīng)營行為的特征二、保險經(jīng)營行為的特征（1）保險經(jīng)營活動是一種特殊的勞務(wù)活動

14、（2）保險經(jīng)營資產(chǎn)具有負(fù)債性（3）保險經(jīng)營成本和利潤計算具有特殊性（4）保險經(jīng)營具有分散性和廣泛性保險經(jīng)營的基本原則保險經(jīng)營的基本原則一、經(jīng)濟核算原則，利用價格、貨幣形式對生產(chǎn)經(jīng)營過程中的勞動耗費和勞動成果進(jìn)行記載、計算和分析，保證以收抵支并獲得利潤二、隨行就市原則，指根據(jù)市場行情即使調(diào)整保險商品的結(jié)構(gòu)和價格以適應(yīng)市場需求三、薄利多銷原則，有利于加速保險企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，提高資金利用率，有利于降低單位商品成本，增加企業(yè)盈利，有利于使自己的