論倉儲金融業(yè)務發(fā)展方略

1、1論倉儲金融業(yè)務發(fā)展方略一、倉儲金融業(yè)務是流動資金貸款本質屬性的集中體現一、倉儲金融業(yè)務是流動資金貸款本質屬性的集中體現貸款作為單方面的價值讓渡，是貨幣資金運動的一種特殊形式。但凡貨幣資金運動總須遵循貨幣資金運動規(guī)律，即貨幣資金運動與商品物資運動相對應，貨幣供應和需求相平衡，亦即通常講的貸款物資保證原理。如果銀行無限制創(chuàng)造貨幣，脫離商品價值，過度發(fā)放貸款，其結果必然是供需比例失衡，惡性通脹，破壞國民經濟正常健康發(fā)展。動產抵質押貸款等倉儲

2、金融業(yè)務，則能充分體現物資保證特性，加大此類業(yè)務所占比重，有利于改善宏觀經濟運行總體質量。貸款是有條件的價值讓渡，其條件就是到期安全回收貸款本息。倉儲金融作為自償性金融產品，全球銀行業(yè)公認風險系數較低，其安全性毋庸置疑。而且處置變現動產抵質押物遠比處置變現不動產抵質押物方便和易實現，相較而言動產抵質押的資本流動性保障更好。資本循環(huán)G—W…P…W—G規(guī)律告訴我們，資本周轉速度主要取決于其由商品形態(tài)走向貨幣形態(tài)的轉化速度。企業(yè)資本增值能力，

3、一是資本周轉速度，二是投入周轉的資本量G，動產抵質押貸款就是把W或W直接變成增量△G，增加資本投入量，把簡單再生產演繹為擴大再生產。發(fā)展倉儲金融業(yè)務既可有效促進企業(yè)再生產能力擴大，還能改善社會再生產過程中，生產、儲備和消費的良性循環(huán)，發(fā)揮優(yōu)化資源配置，提高資源利用效率的作用。市場經濟某種意義上就是物流經濟，社會動產資源是實體財富中最活躍的成分。動產資源也是社會生產要素的天然富礦，據統(tǒng)計全國范圍的動產（存貨）資產量達到50～70萬億人民幣

4、，如果其中10%適用于放貸，則市場容量達到5～7萬億元人民幣。據一般企業(yè)考察，制造業(yè)資本存貨比在10%～20%以上，商貿業(yè)的資本存貨比在30%～50%甚至更高。而目前全國抵質押物貸款比重不高，動產抵質押貸款剛起步嘗試，浙江全省30000億貸款余額，動產抵質押貸款在130億左右，占比不到0.5%，可見倉儲金融市場具有巨大的拓展空間。二、倉儲金融業(yè)務中銀行的訴求二、倉儲金融業(yè)務中銀行的訴求在開展動產抵質押授信等倉儲金融業(yè)務中，銀行除對借款主

5、體作一般授信審查外，對第二還款來源的抵質押物要作嚴格的評估和審查，其關注重點一是安全性，二是流動性。銀行對安全性的需求體現在：（1）確保抵質押物的合法有效性，包括抵質押物權屬清晰、出質人真實意思的表示、抵質押合同與抵質押物及抵質押物清單應一致等。（2）抵質押物物權的實際可控性，包括質押物的占用，及抵押物權執(zhí)行的可行性。（3）抵質押物的價值足值性，包括抵質押物品質的保持和市場價格行情的保持。銀行對流動性需求體現在抵質押物的變現3控制管理。

6、標準倉單是貨主委托金融倉儲企業(yè)保管貨物，經驗收合格辦妥入庫手續(xù)后，由金融倉儲企業(yè)簽發(fā)給貨主提取貨物的唯一合法的權利憑證。標準倉單集貨物存儲、倉單交易和倉單抵質押功能于一體，可以背書轉讓。金融倉儲企業(yè)對倉單合法持有人見單付貨，并向倉單持有人提供倉單的咨詢、轉讓、抵質押備案服務，確保每個交易環(huán)節(jié)的安全。倉儲融資企業(yè)可根據需要選擇合適產品：（1）季節(jié)性生產或銷售企業(yè)，可選擇標準倉單業(yè)務；（2）正常生產經營中鋪底性流動資產（即存貨）較高的企業(yè)，

7、可選擇三方動產監(jiān)管業(yè)務；（3）快速成長期或規(guī)?；洜I企業(yè)，適合三方動產監(jiān)管、先票后貨等；（4）對有臨時頭寸性需求的企業(yè)，三方動產監(jiān)管或標準倉單兼可；（5）收藏類群體，適用標準倉單業(yè)務。抵質押物的選擇。適用于抵質押的標的物主要是生產經營過程中閑置或短時靜態(tài)的貨物，或收藏、儲備用物資：季節(jié)性收購、生產、銷售的貨物，如糧、棉、油；價格波動大的超額存儲原材料。如橡膠、松香等；有品質控制儲存要求的貨物，如有消磁、發(fā)酵、定型、干燥要求，及存放周期較

8、長；大宗的周轉鋪底性庫存貨物，如鋼、煤、油等；收藏品，如高檔字畫，藝術品等。六、銀行倉儲金融業(yè)務的風險防范六、銀行倉儲金融業(yè)務的風險防范（一）倉儲融資風險點關注1、抵質押物品質風險抵質押物品質包括社會品質、物理品質、經濟品質。社會品質的風險體現在抵質押物的權屬和合理性兩個方面：（1）權屬是抵質押物的所有權、質量、數量等的證明，權屬的不合法有效使抵質押權人的權利不能落實；（2）以囤積居奇、哄抬物價等為目的的不合理抵質押物貸款行為，存在被追

9、究法律責任的風險。物理品質的風險是指抵質押物沒有達到國家行業(yè)規(guī)定的質量要求。經濟品質的風險則體現在抵質押物的保值性和易變現性較差。2、抵質押物監(jiān)管風險（1）出質人故意空包調包。（2）監(jiān)管人缺失。監(jiān)管人缺失包括缺位和失職兩方面。缺位是指貸款抵質押物無第三方監(jiān)管人，失職是指第三方監(jiān)管人沒有按照合約要求履行職責。（3）突發(fā)事件。如哄搶、意外災害等。（二）倉儲金融風險防范措施1、客戶真實性審查對客戶的真實性審查，應該以“充分了解你的客戶”為原則