淺談商票保理業(yè)務(wù)的拓展_第1頁
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1、淺談商票保理業(yè)務(wù)的拓展淺談商票保理業(yè)務(wù)的拓展(寶鋼寶山支行栗欣)由于企業(yè)的應(yīng)收票據(jù)與應(yīng)收帳款均屬于企業(yè)的應(yīng)收款項(xiàng),應(yīng)收票據(jù)具有應(yīng)收帳款的性質(zhì)。因此我們可以借鑒保理業(yè)務(wù)來拓展商票保理業(yè)務(wù)。商票保理即商票保付代理,是建行與以賒銷方式出售貨物的供貨商之間的一項(xiàng)綜合安排。根據(jù)這一安排,供貨商售出貨物后,將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收票據(jù)根據(jù)契約關(guān)系轉(zhuǎn)讓給建行,即可獲得建行針對受讓的應(yīng)收票據(jù)為供貨商提供的貨款催收,保理

2、預(yù)付款,買方信用擔(dān)保,賬務(wù)管理等綜合金融服務(wù)。商票保理不僅僅具有商票貼現(xiàn)的功能,同時它又衍生出了多項(xiàng)服務(wù)功能,是一種很好的商票貼現(xiàn)的替代產(chǎn)品。開展商票保理業(yè)務(wù)的前景:開展商票保理業(yè)務(wù)的前景:⒈商票保理可拓展建行金融服務(wù)的領(lǐng)域,作為連接金融和貿(mào)易的橋梁,是建行吸引眾多客戶的有效手段。對于供貨商來說可以獲得如下好處:第一,可以融通資金,加速資金周轉(zhuǎn),提高經(jīng)營效率。只要供貨商在核準(zhǔn)的信用限額內(nèi)提出融資要求,經(jīng)客戶經(jīng)理調(diào)查評價之后,只需提供相應(yīng)

3、的商務(wù)合同及發(fā)票清單,即可獲得建行按照一定比例在應(yīng)收票據(jù)到期日前向供貨商提前支付的價款。第二,有利于市場競爭。賣方通過商票保理獲得了100%的信用保障,形成了良好的商譽(yù)。目前,買方為了利用有利的付款條件,以有限的資本購進(jìn)更多貨物,加快資金流動,擴(kuò)大營業(yè)額,普遍采取商票結(jié)算方式。因此,賣方采用商票保理方式同時還可以滿足買方減輕資金周轉(zhuǎn)壓力的需求,進(jìn)而間接地增強(qiáng)了賣方的市場競爭能力。第三,降低了成本開支。由于建行承擔(dān)了買方資信調(diào)查、帳務(wù)管理

4、與追收貨款等工作,減少了賣方的業(yè)務(wù)負(fù)擔(dān),可相應(yīng)降低費(fèi)用開支。第四,獲得了帳務(wù)管理服務(wù)。建行擔(dān)負(fù)了應(yīng)收票據(jù)記錄及商業(yè)文件處理等大量工作,便利于賣方。⒉開展商票保理是搶先爭奪國內(nèi)保理市場的需要。隨著金融競爭的日益加劇,金融創(chuàng)新已逐漸成為商業(yè)銀行的強(qiáng)大動力,金融市場份額的競爭大大取決于金融創(chuàng)新的效率。在買方市場為主,信用銷售逐步占據(jù)主導(dǎo)地位的情況下,商票保理業(yè)務(wù)更具吸引力。中國加入世貿(mào)組織后,國外保理商將紛紛進(jìn)入中國的保理市場。因此,建行應(yīng)加

5、強(qiáng)對商票保理業(yè)務(wù)的了解,充分認(rèn)識發(fā)展商票保債權(quán)轉(zhuǎn)讓給買方保理商,買方保理商在其核準(zhǔn)的信用銷售額度內(nèi)接受該債權(quán)轉(zhuǎn)讓,并負(fù)責(zé)對買方催收貨款、承擔(dān)買方到期不付款的風(fēng)險。一般情況下,賣方所在地所屬的中國建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)為賣方保理商;買方所在地所屬的中國建設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)為買方保理商。明保理業(yè)務(wù)就是建行承做商票保理業(yè)務(wù)時,就要求賣方通知買方辦理保理業(yè)務(wù)并將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給建行。㈡在商票保理業(yè)務(wù)范圍上,應(yīng)該擴(kuò)大商票保理業(yè)務(wù)的規(guī)模。寬范圍、綜合型保理服務(wù)更符

6、合保理市場需求。不僅為賣方辦理商票保理業(yè)務(wù),同時也積極為買方提供同樣周到、細(xì)致的服務(wù)。把買方保理與賣方保理視為一個統(tǒng)一的業(yè)務(wù)整體共同發(fā)展,對于提高建行的信譽(yù)及知名度具有非常重要的意義。同時,這種混合經(jīng)營模式也便于建行拓寬自己的服務(wù)范圍,吸引大量客戶。㈢重視信用風(fēng)險的防范和化解,將風(fēng)險的防范與化解放在第一位。⒈建行收購或擔(dān)保的應(yīng)收票據(jù)必須采取額度控制辦法,額度根據(jù)賣方的資信狀況確定,并隨其資信狀況的變化而調(diào)整。⒉對于續(xù)做商票保理業(yè)務(wù)的賣方

7、要在建行開立保理業(yè)務(wù)結(jié)算專戶,并在保理協(xié)議中明確規(guī)定建行對該保理專戶擁有直接扣劃呆滯的應(yīng)收票據(jù)的抵消權(quán)。⒊建行在做商票保理業(yè)務(wù)之初便應(yīng)該通過多種渠道著手對賣方、買方進(jìn)行各項(xiàng)資信以及貿(mào)易真實(shí)性的調(diào)查工作。這些調(diào)查包括買賣雙方的法律主體地位、年度經(jīng)營業(yè)績、企業(yè)財務(wù)狀況、有無訴訟記錄等諸多方面。⒋積極促進(jìn)現(xiàn)代商票保理信用風(fēng)險管理機(jī)制的建立。鑒于我國企業(yè)的信用風(fēng)險管理機(jī)制尚未建立,要營造適合商票保理業(yè)務(wù)開展的市場環(huán)境,就需要建行提供更加全面及富

8、有個性化的服務(wù),將幫助企業(yè)建立風(fēng)險管理機(jī)制作為提供的另外一項(xiàng)服務(wù)。這樣做的好處在于:一方面,可以通過提供周到的個性服務(wù)爭取到更多的客戶;另一方面,建行對通過這種方式建立起來的企業(yè)信用風(fēng)險管理制度的可控制性更強(qiáng),將商票保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制過程前移,進(jìn)一步降低建行的業(yè)務(wù)風(fēng)險。⒌引入商票保理業(yè)務(wù)保險是降低風(fēng)險的重要手段,加強(qiáng)建行與保險公司的合作,嘗試開展保理業(yè)務(wù)保險。由于商票保理業(yè)務(wù)本身就存在著很大的經(jīng)營風(fēng)險,在商票保理業(yè)務(wù)尤其是無追索權(quán)保理業(yè)

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