金融效率視角下的農村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化研究.pdf

1、良好的農村金融生態(tài)環(huán)境是提高農村金融效率，促進農村金融和經濟發(fā)展的基礎條件。而目前我國農村金融生態(tài)的經濟基礎薄弱、社會信用環(huán)境惡劣、地方政府行為扭曲、農村金融基礎性制度和政策不完善等，導致農村金融效率低下，已經成為我國農村經濟乃至國民經濟發(fā)展的“瓶頸”。因此，如何通過優(yōu)化農村金融生態(tài)環(huán)境，以提高農村金融效率，最大限度地發(fā)揮農村金融對經濟的促進作用，成為當前農村金融理論和實踐中迫切需要解決的問題。已有的相關文獻大多是從金融安全的視角研究金

2、融生態(tài)環(huán)境，對農村層面和金融效率視角的金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化研究不足。本文正是基于此，選擇我國金融業(yè)中最薄弱的農村金融為研究對象，以提高農村金融效率為出發(fā)點和歸宿點，試圖就如何改善我國農村金融生態(tài)環(huán)境進行系統(tǒng)深入的研究，為我國農村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化提供理論和決策參考。
　　 論文首先依據新制度經濟學理論、法金融學理論、金融發(fā)展理論等，分別從農村金融制度環(huán)境、經濟環(huán)境、金融發(fā)展環(huán)境和社會文化環(huán)境等幾個方面，剖析了農村金融生態(tài)環(huán)境對金融效率

3、的作用機理。在此理論背景下，論文采用大量系統(tǒng)的數(shù)據，運用描述性統(tǒng)計分析法具體分析了我國農村金融生態(tài)環(huán)境和金融效率現(xiàn)狀。分析認為：第一，目前我國農村金融生態(tài)的經濟基礎薄弱，農村金融發(fā)展滯后，農村金融產權、法律、監(jiān)管等制度不健全，農村社會信用文化環(huán)境差，地方政府對農村金融干預行為強烈，造成農村金融生態(tài)環(huán)境十分脆弱；第二，農村金融宏觀效率、微觀效率、金融市場效率均處于低水平狀態(tài)。論文分別構建了由三個層級33個指標和20個指標構成的農村金融生態(tài)

4、環(huán)境和農村金融效率評價指標體系，并分別采用BP人工神經網絡模型和模糊綜合評價法對兩者進行了綜合評價。評價結果為農村金融生態(tài)環(huán)境等級為“較差”級，而農村金融效率總體上“較低”。
　　 論文接著運用典型相關分析法和格蘭杰因果關系檢驗法實證檢驗我國農村金融生態(tài)環(huán)境與金融效率的關系，尋求我國農村金融生態(tài)環(huán)境各構成因素對金融效率的影響程度，以便為農村金融生態(tài)環(huán)境建設與優(yōu)化的路徑選擇提供依據。實證結果表明：第一，農村經濟環(huán)境在農村金融生態(tài)環(huán)

5、境中處于基礎地位。農村經濟發(fā)展水平、產業(yè)結構優(yōu)化、經濟活躍度對農村金融生態(tài)環(huán)境的貢獻突出。第二，農村經濟發(fā)展水平與農村儲蓄動員力、儲蓄向投資轉化效率、投資效率及農村金融市場的實現(xiàn)程度正相關。第三，農村產業(yè)結構與農村宏觀金融效率指標正相關。第四，農村金融制度環(huán)境和社會文化環(huán)境在農村金融生態(tài)環(huán)境中起決定性作用，對農村金融機構的盈利能力和金融效率有重要作用。第五，政府行為與農村金融發(fā)展負相關。
　　 依據以上研究結論，論文提出了基于金

6、融效率改進的我國農村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的主要途徑：
　　 其一，地方政府行為對農村金融生態(tài)環(huán)境的影響及優(yōu)化途徑。分析認為：地方下級政府與上級政府之間的博弈關系、同級地方政府之間的競爭行為，以及地方政府的機會主義等扭曲行為在很大程度上集中表現(xiàn)為對農村金融資源控制權的爭奪和(或)對農村金融機構的干預上。而現(xiàn)行制度安排下，地方政府對金融資源的爭奪是其一種低成本、高收益的理性選擇。由此，依據機制設計理論和新制度經濟學的制度變遷理論，提出進

7、行行政、財政、金融、投融資四大體制創(chuàng)新和地方政府行為激勵、約束、協(xié)調三個機制設計，明確地方政府行為邊界為農村金融服務、農村金融監(jiān)管和為農村金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境等幾個方面。
　　 其二，營造良好的農村信用環(huán)境，其有效手段是構建完善的農村社會信用體系。論文提出建立強大的征信行業(yè)、擴大征信范圍、豐富農村征信產品和服務方式，完善信用法規(guī)制度體系、構建由宣傳教育、學校教育和職業(yè)培訓共同構成的多層次農村信用教育傳播體系。設計了自愿共享機制

8、、強制共享機制、互利共享機制和市場共享機制四種類型的農村信用信息共享機制，提出金融需求主體異質性指數(shù)的概念。并以此為背景，構建了信息共享機制下農村微觀金融需求主體融資模型，為實現(xiàn)農村金融供求均衡提出了一條有效途徑?；诓┺恼摵蜋C制設計理論，設計了農村金融機構信用信息共享的激勵約束機制。論文將農戶個人的社會資本納入其信用評價體系中。建立了一個基于模糊模式識別(FPR)和不確定層次分析法(UTAHP)相結合的農戶個人信用評價模型。
　

9、　 其三，農村經濟環(huán)境優(yōu)化途徑。調整農村經濟結構，提升農業(yè)產業(yè)化、規(guī)?；降耐瑫r，加快農村非農產業(yè)發(fā)展，抓好農村民營經濟、高新技術兩個亮點，形成農村一、二、三產業(yè)協(xié)調發(fā)展的良好態(tài)勢；轉變農村經濟發(fā)展方式，實現(xiàn)農業(yè)生產規(guī)?；⑥r業(yè)經營組織化；加強以農業(yè)水利工程為重點的農業(yè)基礎設施建設；加快農村經濟市場化進程。
　　 其四，農村金融基礎性制度與政策環(huán)境優(yōu)化途徑。構建明晰安全的、多元化的農村金融產權制度；農村金融法制建設既要改革涉