中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務問題研究.pdf

1、中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行以個人客戶為服務對象，利用自身的網(wǎng)點、技術、人才、信息、資金等優(yōu)勢，為他們提供全方位的綜合性服務，如投資理財規(guī)劃、代理收付、代理保管、轉賬匯兌結算、資金融通、經(jīng)濟信息咨詢和調查等，來幫助客戶的金融貨幣資產(chǎn)實現(xiàn)保值和增值?，F(xiàn)階段很多發(fā)達國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一就是個人理財業(yè)務，在國際上它又被稱為財富管理業(yè)務。國際上成熟的理財服務是銀行通過了解和發(fā)掘客戶需求，分析客戶自身財務狀況，利用掌握的客戶信息

2、以及金融產(chǎn)品，制定客戶財務管理計劃和目標，并且通過幫助他們選擇適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品，來達到客戶理財目標的一系列服務過程。商業(yè)銀行通過業(yè)務咨詢、產(chǎn)品組合以及理財顧問等方式，為具有較高貢獻價值的個體提供差異化、個性化、隱密的金融服務，使商業(yè)銀行經(jīng)營效益提高的同時為較高貢獻價值的客戶積累財富和創(chuàng)造財富，最終實現(xiàn)商業(yè)銀行與高價值客戶的雙贏。發(fā)展個人理財業(yè)務可以推動中國商業(yè)銀行個人業(yè)務經(jīng)營的轉型，提高中國商業(yè)銀行的市場競爭力，維護優(yōu)良客戶。商業(yè)銀行個人

3、理財業(yè)務的發(fā)展程度影響著銀行個人業(yè)務的市場競爭力和個人業(yè)務持續(xù)發(fā)展的能力。最近這幾年，各家銀行為維護并搶占更好的客戶資源，不斷地進行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，個人理財產(chǎn)品的營銷，個人理財業(yè)務的競爭也日趨白熱化。
　　本文從商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展的背景及研究的意義出發(fā)，研究了銀行理財業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀及出現(xiàn)的問題，然后針對在發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題進行動因分析，在問題分析的基礎上最后提出了一些了對策及建議。
　　全文共分四個章節(jié)。第一章闡述了論文