我國(guó)ABC商業(yè)銀行現(xiàn)金管理實(shí)證研究.pdf

1、近年來(lái)“現(xiàn)金管理”一詞頻頻見諸于各大金融專業(yè)報(bào)紙和期刊，有關(guān)現(xiàn)金管理的企業(yè)和銀行的高峰論壇也成為金融媒體關(guān)注的焦點(diǎn)，更成為各商業(yè)銀行爭(zhēng)奪、服務(wù)高端客戶的秘密武器，那么究竟現(xiàn)金管理的魅力何在呢？
　　 本文所指的現(xiàn)金管理并不是傳統(tǒng)意義上“現(xiàn)鈔管理”，是銀行將賬戶管理、收付款管理、流動(dòng)性管理、投融資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等結(jié)算支付產(chǎn)品和金融理財(cái)產(chǎn)品整體組合，為不同類型企業(yè)提供的個(gè)性化、綜合性現(xiàn)金管理服務(wù)方案，從而使企業(yè)財(cái)務(wù)監(jiān)控更容易、資金流

2、動(dòng)更合理?，F(xiàn)金管理是商業(yè)銀行開展的一項(xiàng)重要中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，此項(xiàng)業(yè)務(wù)源于歐美國(guó)家，歷經(jīng)30年的發(fā)展已經(jīng)成為歐美商業(yè)銀行一項(xiàng)成熟的金融產(chǎn)品，并擁有核心業(yè)務(wù)的地位。現(xiàn)金管理自20世紀(jì)末引入我國(guó)至今已有十年的時(shí)間，在這其間我國(guó)各主要商業(yè)銀行為了迎合市場(chǎng)需要及增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，都紛紛開展了現(xiàn)金管理產(chǎn)品及服務(wù)，例如招行的“C+”現(xiàn)金管理外，工商銀行的“財(cái)智賬戶”、華夏銀行的“現(xiàn)金新干線”、興業(yè)銀行的“金立方”、平安銀行的“贏動(dòng)力”和中信銀行的“中信現(xiàn)金管理

3、”。雖然成績(jī)斐然，但與歐美銀行相比，總體發(fā)展水平仍存在著較大差距。
　　 在這輪空前絕后的金融危機(jī)中，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的表現(xiàn)可以說(shuō)是略勝一籌，但不少中資企業(yè)因?yàn)橘Y金鏈斷裂、資金風(fēng)險(xiǎn)失控而紛紛倒閉的實(shí)例使得“現(xiàn)金為王”的理念再次得到驗(yàn)證，在后金融危機(jī)的形勢(shì)下，如何通過(guò)穩(wěn)健的現(xiàn)金流管理為發(fā)展壯大提供重要支撐，成為企業(yè)最為關(guān)注的問(wèn)題，因此現(xiàn)金管理尤其成為大型集團(tuán)企業(yè)尋求資金效益的必然選擇；同時(shí)伴隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的不斷發(fā)展,企業(yè)更加容易在市場(chǎng)直

4、接融資中得到資金，面臨這種金融脫媒的趨勢(shì)，我國(guó)商業(yè)銀行必須努力從傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、以利差為主導(dǎo)的收入結(jié)構(gòu)向新的經(jīng)營(yíng)模式和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)變,中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中占有越趨重要的地位，這也促使我國(guó)各家商業(yè)銀行開始對(duì)現(xiàn)金管理市場(chǎng)發(fā)力。因此無(wú)論從企業(yè)客戶的需求還是銀行自身發(fā)展的角度看，大力發(fā)展現(xiàn)金管理始終是我國(guó)商業(yè)銀行的必然之路，更是營(yíng)銷精品企業(yè)、增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的有力武器。
　　 本文以我國(guó)ABC商業(yè)銀行現(xiàn)金管理為研究對(duì)象，從運(yùn)營(yíng)現(xiàn)

5、狀入手，詳細(xì)分析了開展現(xiàn)金管理的條件，包括開展現(xiàn)金管理的必要性和ABC商業(yè)銀行具有的優(yōu)勢(shì)。又從ABC商業(yè)銀行現(xiàn)金管理的主要內(nèi)容，即服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)渠道、服務(wù)流程、服務(wù)體系等方面進(jìn)行闡述，提出目前存在的主要問(wèn)題。同時(shí)選擇了ABC商業(yè)銀行為XX企業(yè)提供的現(xiàn)金管理服務(wù)的案例進(jìn)行實(shí)證分析，從而進(jìn)一步證實(shí)了ABC商業(yè)銀行現(xiàn)金管理目前存在的主要問(wèn)題。同時(shí)借鑒了外資銀行現(xiàn)金管理的發(fā)展機(jī)制和經(jīng)驗(yàn)，最后對(duì)ABC商業(yè)銀行提出了現(xiàn)金管理的發(fā)展策略建議，通過(guò)本文