個人理財作業(yè)完整的答案

1、個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、個人理財：又稱個人理財規(guī)劃、個人理財策劃、個人財務規(guī)劃及個人理財術等。根據(jù)美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理財是指如何制定合理利用財物資源、實現(xiàn)客戶個人人生目標的程序。2、個人理財規(guī)劃：是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理而實現(xiàn)生活目標的一個過程。3、生命周期理論：是指個人在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，以在他的整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。4、客戶市場劃分：是按照

2、客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程5、個人財務規(guī)劃標準流程p17：既個人理財基本程序，包括以下六個步驟：建立客戶關系、收集客戶基本信息、分析客戶財務狀況、整合個人理財策略并提出財務策劃計劃、執(zhí)行和監(jiān)控財務策劃計劃6、資產(chǎn)分配策略P36：是指財務策劃師根據(jù)客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例二、填空題1、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風險偏好來實現(xiàn)

3、需求與目標。2、、財務策劃宣傳常見的可使用的媒體有廣播與電視、出版物、信件、互聯(lián)網(wǎng)。3、個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財務，達到—人生效用最大化。4初次面談，個人財務規(guī)劃師應盡量了解和判斷財務目標、投資偏好、風險態(tài)度和承受能力，甚至更多的信息。5、影響客戶財務狀況的宏觀經(jīng)濟因素主要有兩類：市場參與者和影響客戶財務狀況的經(jīng)濟因素。三、選擇題1、（A）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望。A、理財目標B、投資目

4、標C、理財目的D、投資目的2、保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟狀況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（B），并確定期限和金額。A、保險公司B、保險產(chǎn)品C、受益人D、保險代理人3、（D）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣。A、卡類理財產(chǎn)品B、外匯理財產(chǎn)品C、人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品D、人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品4、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基

5、礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（A）。A、依據(jù)B、簽證C、證據(jù)D、信息5、財務信息是指客戶目前的（B），資產(chǎn)負債狀況和其他財務安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡承受能力分析客戶的財務狀況和宏觀經(jīng)濟背景形成財務策劃，確保已掌握的相關信息，保護客戶當前的財產(chǎn)安全，確定客戶的目標與要求，利用財務策劃建議達到客戶未來的財務目標。投資決策：確定投資各類資產(chǎn)的合理比例選擇投資類型選擇投資產(chǎn)品給客戶

6、向客戶提交書面方案應對客戶的修改要求答案二整合個人理財策略只有經(jīng)過投資決策并形成具體的投資項目才能幫助客戶實現(xiàn)其未來的財務目標，包含三個步驟：第一步，確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例；第二步，在個資產(chǎn)類別中選擇投資類型；第三捕，選擇具體的投資品種并推薦給客戶。六、案例分析1、黃先生今年35歲，未婚。供職于某公司財務經(jīng)理，每月薪金5000元，月開支為2000元，目前有金融資產(chǎn)共80萬元，其中銀行存款30萬元，股票投資50萬元。今年，他計劃

7、組建一個幸福家庭，此外，他亦希望擁有愜意的退休生活。請針對張先生情況進行分析并制定一份個人理財計劃。每個月除去2000元的開支剩余的3000元，一部分存銀行以備不時之需，一部分買保險，另一部分買短期安全的銀行產(chǎn)品。30萬元取一部分付首付。2、楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標準為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行

8、存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元月。由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5年內(nèi)購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟基礎并不那么好，不知道該怎樣理財

9、方能實現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。請遵照一定的業(yè)務流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。理財順位分析：調(diào)整投資結(jié)構，適當增加收入來源、提高收入水平；精確制定買房計劃，在減輕支付壓力和實現(xiàn)安居理想之間保持適當平衡；完善家庭成員保險結(jié)構，在得到有效和足夠保障的同時確保后續(xù)支付能力。)H4F:x:iZ“G#yY1、優(yōu)化投資結(jié)構鑒于目前股市系統(tǒng)性風險的特定時期，加之其資金基礎和