商業(yè)銀行業(yè)務與經營課后思考題答案

1、商業(yè)銀行業(yè)務與經營課后思考題答案第三章第三章1.存款對銀行經營為什么很重要？銀行主要有哪些存款服務？它們的特點是什么？存款是銀行負債的重要組成部分，是開展銀行資產業(yè)務、中間業(yè)務的基礎，失去了這個基礎，零售業(yè)務利潤和轉型也無從談起。目前，存款仍然是銀行信貸資金和利潤的主要來源，具有穩(wěn)定性強、成本低的特點，能夠匹配中、長期貸款，只有吸收更多的存款，銀行才能擴大貸款規(guī)模，獲取更多利差收入，尤其在轉型時期，它是支撐和開展中間業(yè)務的前提和基礎。銀

2、行主要存款服務分為交易賬戶和非交易賬戶（儲蓄賬戶）。交易賬戶又包括活期存款（特點：顧客無須預先通知，可隨時提取或支付的存款），可轉讓支付命令賬戶（特點：1.轉賬或付款不是使用一般的支票，而是使用支付命令；2.可以按其平均余額支付利息），貨幣市場存款賬戶（特點：1.對存款最高利率無限制；2.對存款不規(guī)定最短期限；3.儲戶使用該賬戶進行收付，每月不得超過6次，其中用支票支付不得超過3次；4.儲戶對象不限），自動轉賬制度（特點：儲戶同時在銀行

3、開立儲蓄賬戶和活期存款賬戶）等服務種類；非交易賬戶包括儲蓄存款（特點：不使用支票，用存折和存單，手續(xù)比較簡單）和定期存款（特點：利率長短不定，但總是高于活期存款；期限較長）兩種存款服務。2.存款定價與銀行經營目標是什么關系？實踐中主要使用哪些定價方法？存款價格的變動會導致銀行存貸利差的變動最終影響銀行的凈利潤與銀行存貸款增長，另一方面存款價格變動也會影響客戶對存款數(shù)量與組合的決定進而銀行存款量與構成最終影響銀行的凈利潤與銀行存貸款增長。

4、定價方法：成本加利潤存款定價法；存款的邊際成本定價法3.近年來為什么銀行的非存款負債規(guī)模在增加？非存款負債的模式的獲取方式是什么？雖然存款構成銀行的主要的資金來源，但仍然有可能存款無法滿足貸款和投資增長的需求，此時，銀行便需要尋求存款以外其他資金來源。非存款負債的模式的獲取方式：同業(yè)拆借，在會員銀行之間通過銀行；間資金拆借系統(tǒng)完成；從中央銀行的貼現(xiàn)借款；證券回購；國際金融市場融資；發(fā)行中長期債券。4.銀行負債成本的概念你是否都了解？他們

5、的區(qū)別在哪里？成本的概念主要有利息成本，營業(yè)成本，資金成本和可用資金成本4.銀行為什么要對借款企業(yè)財務以外的因素進行分析？這一過程怎樣進行為了更準確地考察借款人的償債能力，一個重要的方面就是非財產因素對借款人的影響，這主要是指借款人所處的行業(yè)，經營特征，管理方式，還款意愿，其他因素等。5.企業(yè)貸款的定價方法有哪些？什么是補償余額？它對貸款定價的意義何在成本加成貸款定價法，在對貸款進行定價時，銀行管理人員必須考慮其籌集可籌資金的成本和銀行

6、的其他經營陳本。貸款利率等于籌集資金的邊際成本加上銀行的其他經營成本加上預計違約風險補償費用加上銀行預期的利潤價格領導模型定價法，是假設銀行能夠精確地計算其成本，并將其分攤到各項業(yè)務中去，而且這種定價方法是以銀行為核心。貸款利率等于優(yōu)惠利率加上加成部分減去優(yōu)惠利率加上違約風險貼水加上期限風險貼水成本收益定價法，他需要考慮三個因素：貸款產生的總收入借款人實際使用的資金額，貸款總收入與借款人實際使用的資金金額之間的比率補償余額補償余額是借款

7、者同意將一部分存款存入貸款銀行。補償余額既可以表示為借款人未歸還貸款平均余額的百分比，也可以表示為貸款額度的百分比或某一個規(guī)定的金額。銀行通過向客戶收取補償金額和承擔費的方法提高了貸款的稅前收益率。實際操作中，銀行還可以通過向客戶收取其他服務費的方式提高自身的收益，但這要視市場的具體情況而定。第七章1.商業(yè)銀行為什么要發(fā)展消費信貸？消費信貸有何特征消費信貸可以改善銀行資產結構，降低經營風險消費信貸是商業(yè)銀行一個新的利潤增長點消費信貸是提