融資性貿易面臨的潛在風險及防范措施

1、融資性貿易面臨的潛在風險及防范措施融資性貿易面臨的潛在風險及防范措施受國家穩(wěn)健貨幣政策及銀行信貸規(guī)模收緊等多種因素影響，社會資金呈現(xiàn)整體偏緊狀況，資金供需矛盾促進了銀行業(yè)機構貿易融資業(yè)務的快速發(fā)展。這對優(yōu)化銀行授信結構和增加盈利、拓寬企業(yè)融資和結算渠道、支持進出口企業(yè)大宗商品貿易發(fā)揮了積極作用。但與此同時，也給銀行帶來一定的風險隱患，甚至發(fā)生虛假貿易套取銀行資金等現(xiàn)象。一、融資性貿易存在的主要問題及風險分析（一）貿易商面臨的諸多風險不容

2、忽視。一是自身抗風險能力不強，大部份貿易經(jīng)銷商自有資金偏少，資產(chǎn)規(guī)模不大，風險控制能力較弱。二是貿易商面臨著市場供需矛盾及價格波動風險。三是政策風險。目前，我國宏觀政策已從最初“保增長”的短期被動調控逐步過渡到強調“增長與民生協(xié)同”的長期主動調控，再加上我國進出口關稅政策和外匯政策也有不同程度的調整。上述各類政策調整和實施都會在不同程度上影響到國內外大宗商品市場，進而影響貿易商的經(jīng)營和發(fā)展。（二）信用風險仍是貿易融資的主要風險。首先，貿

3、易融資業(yè)務具有自償性，貿易融資申請人的還款能力、資金實力和還款意愿對融資風險起著關鍵性作用，也就是說貿易融資申請人的信用風使查詢流于形式，這在一定程度上加大了票據(jù)操作風險。有的從業(yè)人員素質和風險意識不高，對貿易融資業(yè)務相關的物流環(huán)節(jié)認識不清、跟蹤不及時。貿易融資各環(huán)節(jié)和要件審查不夠嚴格，資金流向和回籠周期監(jiān)管不到位，“三查”制度未真正落實。另外，也不排除銀行個別業(yè)務人員勾結企業(yè)共同制造虛假貿易合同、騙取銀行授信資金的可能。以上貿易融資業(yè)

4、務環(huán)節(jié)管理和監(jiān)測等操作不當問題，會使操作風險不斷增加。二、加強融資性貿易風險管理的幾點建議（一）加強對貿易背景真實性的審核。一是通過審核相關交易單據(jù)、關聯(lián)交易情況、交易過程等，審查交易的真實性。二是加強同海關、外管、稅務、同業(yè)及媒體的溝通，全面了解企業(yè)資信狀況。三是監(jiān)測貿易融資資金流向以及還款資金流入，并對供應鏈上優(yōu)質客戶進行系統(tǒng)開發(fā)，加強貿易企業(yè)的流程全鏈條控制。（二）加強貿易融資業(yè)務的期限管理。對銷售端的貿易融資產(chǎn)品，企業(yè)要在銀行開