招商銀行無追索權公開型國內保理業(yè)務操作規(guī)程

1、1附件 3招商銀行無追索權公開型國內保理業(yè)務操作規(guī)程 招商銀行無追索權公開型國內保理業(yè)務操作規(guī)程第一條 本操作規(guī)程根據(jù)《招商銀行國內保理業(yè)務管理辦法》及我行有關管理規(guī)定制定。第二條 本規(guī)程所稱的無追索權公開型國內保理是指供應商將未到期的應收賬款債權轉讓我行，并以書面形式通知買方，我行通過購買應收賬款而給予供應商一定比例的資金融通，然后作為債權人獨立承擔應收賬款管理、催收以及買方拒絕付款或無能力付款風險的一項綜合性金融服務。第三條

2、 無追索權公開型國內保理業(yè)務流程包括：授信申請、受理、授信調查、額度審批、額度通知、額度使用申請、受理、審批、簽約、通知買方、融資放款、應收賬款的管理與催收、到賬處理、逾期處理等環(huán)節(jié)。第四條 授信申請。辦理無追索權公開型融資國內保理業(yè)務主要須針對買方基本條件進行額度授信。授信申請由供應商向經辦行（部）提出。供應商在向我行提出融資國內保理業(yè)務授信額度申請時，除須按照我行流動資金貸款授信業(yè)務要求填寫《招商銀行授信額度申請書》及有關資料

3、外，還須提交：（一）買賣雙方簽訂的基礎交易合同（如已簽訂）；（二）與買方交易往來的歷史記錄以及銷售計劃等相關資料；（三）有關買方的其它資料。第五條 經辦人員收到供應商提供的資料后，除須按我行信用貸款授信要求對買方的資信實力進行調查評估外，還需重點調查評估以下方面：（一）買方的經營是否穩(wěn)定、盈利能力及其發(fā)展前景如何；（二）買賣雙方的產品技術是否成熟、產品質量是否可靠、產品形象及市場穩(wěn)定性如何、售后服務保障體系是否完善； （三）買方的主

4、業(yè)是否突出、經營規(guī)模、行業(yè)地位、產品的技術水平及市場占有情況如何；3（四）提交的交易合同文本和交易單據(jù)（如增值稅發(fā)票、提貨單據(jù)、收貨證明和《應收賬款債權轉讓通知》等）是否真實、完整，能否保障我行收購應收賬款的債權。（五）供應商與買方近期交易往來是否正常，買方有無拖延付款情況。（六）買方的生產經營情況或財務情況有無發(fā)生不良變化。第九條 經辦人員根據(jù)調查核實的情況，對符合敘做條件的，填寫《國內保理業(yè)務審批表》，簽署審查意見，包括對融資比

5、例、國內保理期間、國內保理業(yè)務費率（含融資費率及保理費率）的意見。其中：（一）確定融資比例時，應從應收賬款構成中，剔除單獨計價且合同中有以滿足服務為條件的服務性收費或尾款。（二）確定國內保理期間時，如商務合同對應收賬款付款日期已明確且不附帶其它條件，國內保理期間為自國內保理我行之日起至應收賬款到期日（如商務合同中規(guī)定有寬限日，則應加上寬限日）。（三）確定國內保理費率時，應充分考慮國內保理類型、風險程度、綜合收益及市場競爭情況等因素。第十

6、條 經辦行（部）對經辦人員的審查意見及申請資料的完整性、準確性和真實合理性等進行認定，在《國內保理業(yè)務審批表》上簽署意見后，連同《國內保理業(yè)務申請書》及其它有關資料報分行（含深圳管理部，下同）風險控制部審批。第十一條 分行風險控制部根據(jù)支行報送的資料，重點對買方的經營及財務狀況變化情況、供應商的履約能力、合同文本的完整性、期限、費率以及風險控制環(huán)節(jié)等方面進行評估并提出審批意見（具體由各分行制定審批程序）。第十二條 國內保理業(yè)務