我國城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營效率評價.pdf

1、城市商業(yè)銀行（以下簡稱“城商行”）在城市信用社基礎上發(fā)展起來，作為中國銀行業(yè)第三梯隊，是其重要組成部分。2006年銀監(jiān)會明確支持城商行開設異地分支機構以來，跨區(qū)域經(jīng)營成為城商行突破地域限制，提升自身競爭力的重要途徑。但監(jiān)管當局對城商行跨區(qū)域經(jīng)營的政策和態(tài)度經(jīng)歷了限制→個別松動→支持→謹慎對待等幾個階段，2013年有消息稱城商行跨區(qū)擴張或重開閘，政策的幾度反復表明監(jiān)管當局也未形成明確的判斷。我們希望通過研究，對城商行跨區(qū)域發(fā)展的效率給予客

2、觀評價，為監(jiān)管部門正確決策提供一定的參考。
　　本文基于2007~2013年47家代表性城商行329組觀測值的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，按資產(chǎn)規(guī)模分為大型、中型和小型城商行三類，用數(shù)據(jù)包絡分析法(DEA)，結合Malmquist指數(shù)和超效率模型研究，結果發(fā)現(xiàn)：
　　1.大型城商行純技術效率最高，綜合效率相對略低，源于規(guī)模效率相對較低，故應合理控制投入，尋找適當經(jīng)營規(guī)模；中型城商行綜合效率最低，源于純技術效率最低，故應提高技術和管理水平，合理

3、選擇跨區(qū)域擴張規(guī)模，確保對跨區(qū)域設立的異地分行有效管理；小型城商行綜合效率相對最高，半數(shù)銀行處于規(guī)模報酬遞增，可在提高其經(jīng)營管理技術水平的前提下，適度擴大規(guī)模獲取規(guī)模效應以達到規(guī)模經(jīng)濟。
　　2.以時間為對象比較2007~2013年樣本均值的不同年份的變化情況，城商行純技術效率變動和規(guī)模效率變動大體呈先下降后上升的“v型”趨勢，2010~2011年基本處于最低水平，技術變化是制約全要素生產(chǎn)率M指數(shù)上升的主要因素。
　　3.大

4、多年份當年未跨區(qū)城商行效率高于當年跨區(qū)城商行效率，城商行跨區(qū)域初期經(jīng)營效率低于未跨區(qū)城商行，但隨著時間推移，城商行跨區(qū)域逐漸普及，城商行的效率提升也逐漸顯現(xiàn)，究其原因，跨區(qū)域初期，需大量前期投入，隨著城商行逐漸打開異地分行市場，知名度和市場份額的擴大，只需邊際投入，效率提高顯現(xiàn)。
　　在此基礎上運用面板回歸模型分析影響43家樣本城商行跨區(qū)域經(jīng)營的因素。實證表明，跨區(qū)域經(jīng)營方面，城商行設異地分行當年效率顯著下降，源于跨區(qū)需大量前期投

5、入但知名度低產(chǎn)出增長慢，而異地分行數(shù)與效率負的弱相關，盲目擴張或管理跟不上擴張步伐會導致效率下降，隨著異地市場打開，效率提高顯現(xiàn)，有滯后性，故城商行應理性對待跨區(qū)經(jīng)營；銀行規(guī)模方面，資產(chǎn)規(guī)模與效率顯著正相關，而存款顯著負相關，原因是利率市場化下部分城商行盲目吸存支付高利率，且尚不能以合適貸款利率轉換成優(yōu)質貸款，故應做大做實已建分行市場，注重存貸有效轉化；安全性方面，資本充足率和不良貸款率均正相關不顯著，這是短期效率，長期來看應安全經(jīng)營，