風(fēng)險(xiǎn)資本法在我國(guó)壽險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管中的運(yùn)用研究.pdf

1、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文風(fēng)險(xiǎn)資本法在我國(guó)壽險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管中的運(yùn)用研究姓名：傅文惠申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：艾孫麟曾曉玲20050401章研究了歐盟、北美和我國(guó)的償付能力監(jiān)管模式，通過(guò)對(duì)歐盟和北美兩種監(jiān)管方式的比較，研究其對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的啟示。我國(guó)引入風(fēng)險(xiǎn)資本法是很有必要的。第一，引入風(fēng)險(xiǎn)資本法有助于改進(jìn)監(jiān)管手段，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。保險(xiǎn)業(yè)以風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，其自身在經(jīng)營(yíng)中也不可避免地面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，而我國(guó)目前實(shí)施的償付能力額度方

2、法沒(méi)有全面考慮保險(xiǎn)公司所面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素，監(jiān)管的動(dòng)態(tài)性和預(yù)警性不強(qiáng)，隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)越來(lái)越大，對(duì)監(jiān)管的要求也會(huì)提高。采用風(fēng)險(xiǎn)資本法可以細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)，提高監(jiān)管的有效性。第二，我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展也要求改進(jìn)監(jiān)管手段。日本和臺(tái)灣以前都沒(méi)有采用風(fēng)險(xiǎn)資本法，后來(lái)在保險(xiǎn)業(yè)面臨著經(jīng)營(yíng)的自由化的情況下，為防范保險(xiǎn)業(yè)所面臨的巨大風(fēng)險(xiǎn)而采用了類似美國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)資本法。我國(guó)目前保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也處于這樣一個(gè)背景，保險(xiǎn)主體增加和規(guī)模的加大，保險(xiǎn)投資渠道的放寬，

3、保險(xiǎn)投資型產(chǎn)品的增多，都迫切需要有一套完善的監(jiān)管體系來(lái)防范日益增加的風(fēng)險(xiǎn)。第三，引入風(fēng)險(xiǎn)資本法可以加強(qiáng)我國(guó)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理。由于歷史原因，我國(guó)有些保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)中只注重規(guī)模，不注重效益，內(nèi)部控制不健全，難免給保險(xiǎn)業(yè)積聚了很大的風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)資本法后，保險(xiǎn)公司要達(dá)到監(jiān)管要求，就必須在經(jīng)營(yíng)上更加謹(jǐn)慎，在投資和財(cái)務(wù)決策時(shí)不能太盲目，而必須考慮對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)和自身承受風(fēng)險(xiǎn)的能力綜合考慮，促進(jìn)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。第四章是風(fēng)險(xiǎn)資本

4、法在我國(guó)償付能力監(jiān)管中的運(yùn)用展望。理論研究是為了解決實(shí)際問(wèn)題，研究風(fēng)險(xiǎn)資本法也要與我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合。這一章首先介紹風(fēng)險(xiǎn)資本法在我國(guó)銀行監(jiān)管的運(yùn)用，其次分析了目前我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管中運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)資本法存在的困難，最后探討了在我國(guó)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)資本法的思路。我國(guó)要實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)資本法還要一個(gè)過(guò)程，可以從以F步驟入手。第一，在監(jiān)管體系建設(shè)上，要逐步完善我國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。今后，保險(xiǎn)業(yè)的放寬，很多方面如費(fèi)率的決定等會(huì)逐步由市場(chǎng)決定，保險(xiǎn)監(jiān)管不能管得