河南農(nóng)戶信貸需求問題及對策研究.pdf

1、中原地處我國的中心區(qū)域，歷來被視為中華民族和華夏文明的重要發(fā)源地，而中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的構(gòu)建更是具有重要的戰(zhàn)略意義，已經(jīng)正式被納入國家“十二五”規(guī)劃綱要，并上升為國家戰(zhàn)略。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的構(gòu)建以全國主體功能區(qū)規(guī)劃中明確的重點開發(fā)區(qū)域為基礎(chǔ)、以中原城市群為支撐，涵蓋河南全省，輻射周邊地區(qū)的經(jīng)濟(jì)區(qū)域，有著極為重要的地理位置，優(yōu)勢突出的糧食產(chǎn)地，發(fā)展?jié)摿薮蟮氖袌?，深厚的文化底蘊和內(nèi)涵，形成了中華民族的根本凝聚力和向心力。在這個以實現(xiàn)中原崛起、河南振興為

2、本的中原經(jīng)濟(jì)區(qū)偉大構(gòu)建行動實踐中，總的指導(dǎo)原則和核心任務(wù)是“三化協(xié)調(diào)”，所謂“三化”指的就是工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，“三化協(xié)調(diào)”就是能夠更好地促進(jìn)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化協(xié)調(diào)發(fā)展，解決好“三化協(xié)調(diào)”問題對于一個有著新興工業(yè)大省、人口大省、農(nóng)業(yè)大省、糧食主產(chǎn)區(qū)、中原核心區(qū)等諸多稱號的河南省來說，在經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的過程中，具有無法比擬的區(qū)位優(yōu)勢，因此，解決好“三化協(xié)調(diào)”問題具有重要的典型性和代表性意義。我國是一個人口大國，要保證糧食安

3、全，要保證人民大眾的吃飯問題，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化問題是一個非常重要的問題，已經(jīng)成為夯實城鄉(xiāng)共同繁榮發(fā)展和共同富裕的基礎(chǔ)，是整個“三化協(xié)調(diào)”建設(shè)的核心和難點問題，而影響和制約農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的瓶頸之一就是農(nóng)戶的信貸需求受到抑制。在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展過程中，通過對河南農(nóng)戶進(jìn)行抽樣調(diào)查，在對調(diào)查問卷進(jìn)行有效回收和科學(xué)統(tǒng)計分析后，從得出的結(jié)果中可以看出，河南農(nóng)戶的支出主要集中三個方面，即農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及生存性所需、子女入學(xué)教育及小規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營所需，和其他一些特殊性

4、所需，比如重大疾病或者婚嫁等事項。影響河南農(nóng)戶金融抑制的因素有很多，本文主要是從兩個角度，也就是從河南農(nóng)戶和金融機(jī)構(gòu)這兩個主體出發(fā)，分析研究河南農(nóng)戶信貸需求中存在的問題，經(jīng)過分析研究發(fā)現(xiàn)，造成當(dāng)前河南農(nóng)戶信貸需求受到抑制的主要原因就是，河南農(nóng)戶和金融機(jī)構(gòu)之間存在著嚴(yán)重的信息不對稱，在農(nóng)村，由于此種原因?qū)е罗r(nóng)戶無法獲得貸款的現(xiàn)象普遍存在，信息的不對稱，使得河南農(nóng)戶出現(xiàn)“貸款難”和金融機(jī)構(gòu)“放貸難”的兩難局面，農(nóng)戶的信貸需求無法充分得到滿足

5、，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)程比較緩慢，而且在對農(nóng)戶融資偏好分析中發(fā)現(xiàn)，根據(jù)對河南省農(nóng)戶的實際調(diào)查情況所知，由于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)下長期小農(nóng)生活方式存在的影響，我省農(nóng)戶一般傾向于不去借款，在融資需求極為迫切的情況下，首先是用非農(nóng)生產(chǎn)獲得的收入滿足，其次是向親戚朋友獲得的友情借款，最后在前兩種渠道都不能得到有效滿足的情況下，才不得不轉(zhuǎn)向到金融機(jī)構(gòu)去申請所需貸款，但是對于農(nóng)戶來講，多數(shù)借貸門檻比較高，農(nóng)戶又缺乏相應(yīng)的信用和擔(dān)保抵押物，即使信貸需求滿足，也會由于高

6、額的利息使得農(nóng)戶借貸困難重重。從金融機(jī)構(gòu)的角度看，由于邊際成本的存在，國有大型金融機(jī)構(gòu)貸款給農(nóng)戶的金額較低，因為從中獲得的利差較小，邊際成本相對也較大，所以大型金融機(jī)構(gòu)更傾向于向大型企業(yè)貸款，再者，大型金融機(jī)構(gòu)更加不了解農(nóng)戶的風(fēng)險特征、還款意愿和貸款使用情況，更加不愿意放貸于農(nóng)戶，作為中小型金融機(jī)構(gòu)由于自身經(jīng)常與農(nóng)戶交易，比較了解農(nóng)戶的還款能力和資信狀況，并且中小型金融機(jī)構(gòu)每次交易的邊際成本相對較小，因此中小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展更能促進(jìn)農(nóng)村